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“一場涉及金額超過30億的保險詐騙案把建設銀行卷入其中，建行認為這完全是個人行為，與建行無關，而且信用證是偽造的，是保險公司沒有察覺并識別偽造信用證中的多處問題?！?/span>

這個月，又有一家美國保險公司Clear Blue將建設銀行告上法庭索賠。

今年5月份，隸屬于美國上市保險公司Porch Group的房屋保險公司Homeowners of America Insurance Company（簡稱HOA）將建設銀行告上法庭；8月份，隸屬于怡安集團（Aon Corporation）的White Rcok將建行告上法庭。

這些公司都因為牽涉到以色列金融科技公司Vesttoo的30多億美元保險欺詐案，而建設銀行亞洲（位于香港）被指通過開具信用證為其中28.1億多美元的再保險業(yè)務提供了擔保。被卷入的銀行還包括渣打銀行、西班牙桑坦德銀行，這兩家涉及金額分別為3.625億美元和1.86億美元。

建設銀行則否認簽發(fā)過這些信用證，認為是員工個人行為，與銀行無關，對此不負“任何責任”。

30億美元信用證詐騙案

保險公司經(jīng)營的是風險生意，保險公司通常也會把一部分風險分散出去，比如通過再保險公司。還有一種分散風險的方式是保險連結證券（ILS），它把風險做成債券、股權、衍生品等金融產(chǎn)品，也就是通過證券化的方式將風險轉移給資本市場，相當于一種新型再保險。

總部位于以色列特拉維夫市的Vesttoo就是通過AI工具提供一個保險連結證券（ILS）的交易平臺，其估值一度超過10億美元，成為金融科技領域的“獨角獸”企業(yè)，高盛(Goldman Sachs)也曾一度持有股份。

2023年7月，Vesttoo被發(fā)現(xiàn)存在欺詐性擔保，頓時掀起了軒然大波。案件金額超過30億美元，這些欺詐性擔保是通過提供第三方機構的信用證來實現(xiàn)。Vesttoo欺詐案受害者中包括HOA、White Rcok、Clear Blue等多家保險公司。

2023年8月，Vesttoo在美國申請破產(chǎn)。今年5月，HOA將Vesttoo告上法庭。被指牽涉其中的美國保險經(jīng)紀巨頭怡安集團（Aon Corporation）稱，由于在Vesttoo某些交易中扮演的角色，該公司正面臨來自客戶和交易對手的潛在法律訴訟?！扳蚕嘈抛约河姓?shù)霓q護理由，并打算針對這些索賠進行積極辯護?！?/span>

早在2023年7月，欺詐被曝光后，怡安集團就起訴了Vesttoo，要求凍結其資產(chǎn)和銀行賬戶。而中國建設銀行也被牽涉其中，被指責為Vesttoo的業(yè)務開具信用證，進行擔保。建設銀行否認參與這一業(yè)務。

最終，包括HOA和White Rock都將建設銀行、建設銀行紐約分行以及建設銀行亞洲告上法庭，指控建行員工實施欺詐，而建行負有責任。

建行稱對此概不負責

2023年7月，HOA想找建設銀行紐約分行使用信用證提款，這些信用證是HOA通過與Vesttoo的業(yè)務中獲得的，為涉及超過6億美元的再保險業(yè)務提供擔保。

但是，HOA得到的答復是建行沒有向HOA簽發(fā)過信用證，其提供的信用證信息也與該行記錄的信息不符合，信用證是偽造的。

由此，Vesttoo欺詐案曝光。

事發(fā)后，Vesttoo稱這是公司創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官及其他幾位高管和第三方（包括建設銀行、渣打銀行等多家機構在內(nèi)）的員工存在的不當行為，參與偽造文件和偽造身份，公司董事會并不知道這種行為。

現(xiàn)在Vesttoo已經(jīng)破產(chǎn)，作為初創(chuàng)公司，估計公司賬上也沒多少錢，這些保險公司不得不把矛頭轉向建設銀行，以挽回一些損失。

HOA等認為建行的工作人員是這場騙局的關鍵。整個業(yè)務過程中，一名叫林俊賢（Lam Chun Yin）的建行員工，使用業(yè)務溝通的電子郵件也是建行官方后綴。林俊賢還在建行的辦公室，與包括Vesttoo在內(nèi)的多家保險公司舉行信用證業(yè)務的相關會議。

“這些信用證以中國建設銀行的信箋簽發(fā)，帶有中國建設銀行SWIFT代碼、簽名和公章，由中國建設銀行授權員工提供有效的中國建設銀行憑證，他們使用中國建設銀行辦公室、中國建設銀行電子郵件和中國建設銀行電話號碼談判、簽發(fā)、交付和確認這些信用證。它們還經(jīng)過了世界上一些最大的再保險經(jīng)紀人的審查，并多次被審查。經(jīng)建行員工確認。”

所以這些保險公司認為，建設銀行通過其授權代理人參與并允許對美國整個再保險行業(yè)進行數(shù)十億美元的欺詐，然后又拒絕承兌簽發(fā)的數(shù)十份信用證。建設銀行以及建行紐約分行、建行亞洲都是一致行動人，因此負有共同責任。

林俊賢是建設銀行亞洲（位于香港）的員工，并不是建行紐約分行的員工，其職位是“銅鑼灣分行零售銀行業(yè)務部客戶經(jīng)理”。2021年8月加入建設銀行亞洲，2023年7月26日離職。香港金融監(jiān)管局上登記其資質(zhì)主要是證券咨詢業(yè)務。

建行認為這完全是個人行為，與建行無關，而且信用證是偽造的，是保險公司沒有察覺并識別偽造信用證中的多處問題。建行方面稱，沒有任何證據(jù)證明林俊賢擁有這種權利，而且建行亞洲也沒有從中獲取任何收入，至于建行紐約分行更是與林俊賢沒有任何關系，日常經(jīng)營活動也與案件無關。

此前有外媒報道稱，一家美國保險公司的代理律師表示自己曾前往建設銀行紐約分行，以核實一筆Vesttoo交易的信用證，但該行的保安人員把他趕了出來。理由是與案件毫無關系。

HOA等方面認為，至少建行亞洲存在過失或疏忽監(jiān)管。建行方面稱，建行亞洲在欺詐案被揭露之前都不知道Vesttoo的存在，對此不負“任何責任”。