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“一個(gè)案例勝過(guò)一打文件”。近年來(lái)，蘭鐵法院深入貫徹習(xí)近平法治思想，堅(jiān)持為大局服務(wù)、為人民司法，充分發(fā)揮典型案件示范引領(lǐng)作用，用公正審判凝聚人心，以司法裁判引領(lǐng)風(fēng)尚。2024年12月20日，蘭鐵法院舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布了保險(xiǎn)糾紛十大典型案例。

本次入選白皮書(shū)發(fā)布的十個(gè)典型案例作為蘭鐵法院十年保險(xiǎn)糾紛審理的典型，代表性強(qiáng)、覆蓋面廣，是人民法院堅(jiān)持司法為民的生動(dòng)實(shí)踐，案例關(guān)注社會(huì)民生、聚焦行業(yè)短板，回應(yīng)社會(huì)關(guān)切和群眾期盼，法律效果和社會(huì)效果好，具有很好的規(guī)范和指引作用。

案例一、張某某、徐某某等人訴某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案——及時(shí)止損是涉農(nóng)保險(xiǎn)定損理賠的重要考量依據(jù)。人民法院以司法裁判規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“農(nóng)作物損失”核損機(jī)制，突出“政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”功能，為農(nóng)業(yè)健康發(fā)展、農(nóng)民群體維權(quán)提供有力司法保障，以“鐵法護(hù)農(nóng)”擦亮隴原鄉(xiāng)村振興法治底色。

案例二、柴某某、周某訴某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案——對(duì)重大疾病的認(rèn)定應(yīng)以醫(yī)療檢測(cè)的進(jìn)步為依據(jù)。近年來(lái)，消費(fèi)者健康風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)逐步增強(qiáng)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)不斷增加，然而部分保險(xiǎn)條款存在滯后性，保險(xiǎn)條款中醫(yī)療診療手段落后于社會(huì)發(fā)展，人民法院積極回應(yīng)消費(fèi)者合理期待，科學(xué)合理厘定醫(yī)療診斷標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)人及時(shí)更新條款，充分發(fā)揮重疾險(xiǎn)分擔(dān)疾病風(fēng)險(xiǎn)作用。

案例三、韓某訴某保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛案——近因原則是判斷意外事故加重基礎(chǔ)疾病是否屬于保險(xiǎn)范圍的依據(jù)。在意外傷害保險(xiǎn)中“多因一果”現(xiàn)象較為常見(jiàn)，多個(gè)原因造成保險(xiǎn)事故，其中有承保風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)或非承保風(fēng)險(xiǎn)的，容易產(chǎn)生理賠爭(zhēng)議，人民法院樹(shù)牢正確裁判理念，通過(guò)近因原則判斷本案是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，個(gè)人體質(zhì)狀況（老年人基礎(chǔ)疾?。┘又?fù)p害發(fā)生，保險(xiǎn)人不能以此減輕保險(xiǎn)責(zé)任或拒絕理賠，案件的審理有效回應(yīng)老年人的健康期待。

案例四，楊某訴某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案--民刑交叉案件中投保人權(quán)益的保障問(wèn)題。保險(xiǎn)代理人表見(jiàn)代理侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，保險(xiǎn)人不能以保險(xiǎn)代理人需承擔(dān)刑事責(zé)任為由免除自身賠償責(zé)任。此案的審理不僅有效保障了投保人的合法權(quán)益，也對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人監(jiān)管起到有力督促作用。

案例五、某保險(xiǎn)公司訴王某保證保險(xiǎn)合同糾紛案——“雙錄視頻”是規(guī)范授信審查的有效證明。隨著信息化發(fā)展，投保方式從“線下”轉(zhuǎn)為“線上”，新的投保模式也引發(fā)針對(duì)保險(xiǎn)條款的交付、電子合同效力、提示說(shuō)明義務(wù)履行方式等相關(guān)爭(zhēng)議。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)金融監(jiān)管部門網(wǎng)絡(luò)投保“可回溯管理”規(guī)定，“雙錄視頻”成為保險(xiǎn)人合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范授信審查的有效證明。

案例六、何某訴某保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛案——未與投保企業(yè)直接簽訂勞動(dòng)合同的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益。本案是一起典型的建筑施工企業(yè)投保建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，人民法院立足建筑團(tuán)體意外險(xiǎn)公眾責(zé)任產(chǎn)品屬性，認(rèn)定未與投保企業(yè)直接簽訂勞動(dòng)合同的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益，此案的審理是保險(xiǎn)利益原則在建筑施工分包場(chǎng)景中的充分運(yùn)用，有效保障了農(nóng)民工合法權(quán)益。

案例七、郭某甲等人訴某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛案--合理運(yùn)用證據(jù)規(guī)則保障新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者合法權(quán)益。新就業(yè)形態(tài)是指伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展而出現(xiàn)的工作模式，靈活就業(yè)人員的方式對(duì)勞動(dòng)者權(quán)益保障提出了新的挑戰(zhàn)。此案的審理是蘭鐵法院認(rèn)真貫徹落實(shí)人社部、最高人民法院等八部委《關(guān)于維護(hù)新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)保障權(quán)益的指導(dǎo)意見(jiàn)》，依法運(yùn)用證據(jù)規(guī)則有效保障新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者合法權(quán)益的生動(dòng)實(shí)踐。

案例八、劉某甲訴某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案——以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。實(shí)踐中，部分投保人、受益人保險(xiǎn)理念、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)欠缺，認(rèn)為“只要買了保險(xiǎn)什么都能賠”。為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，《保險(xiǎn)法》規(guī)定人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)被保險(xiǎn)人需具有保險(xiǎn)利益，父母為成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，仍需經(jīng)成年子女同意。此案對(duì)于引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立正確投保理念，引導(dǎo)保險(xiǎn)人盡到審慎審核義務(wù)，意義重大。

案例九、余某某訴某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案——違反法律禁止性規(guī)定的情形下保險(xiǎn)利益不受保護(hù)。本案被保險(xiǎn)人違反法律禁止性規(guī)定，醉酒駕駛發(fā)生意外事故，引發(fā)理賠爭(zhēng)議，人民法院在司法審判中加強(qiáng)培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀,充分考慮到醉駕行為對(duì)道路交通秩序和公共安全的損害，以及普通公眾的樸素認(rèn)知，判決保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，給社會(huì)公眾樹(shù)立了正確的價(jià)值導(dǎo)向。

案例十、王某與某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)糾紛（司法確認(rèn)）案——司法確認(rèn)是把非訴訟糾紛解決機(jī)制挺在前面的制度保障。本案是蘭鐵法院利用保險(xiǎn)糾紛訴調(diào)對(duì)接機(jī)制化解保險(xiǎn)糾紛，并通過(guò)司法確認(rèn)確認(rèn)調(diào)解協(xié)議效力的首次嘗試。蘭鐵法院堅(jiān)持把非訴訟糾紛解決機(jī)制挺在前面，積極探索和嘗試多元化解決糾紛機(jī)制，翻開(kāi)了“行業(yè)＋法院”矛盾化解新篇章。

司法案例是“活教材”，是生動(dòng)的法治課。下一步，蘭鐵法院將持續(xù)充分發(fā)揮保險(xiǎn)糾紛專業(yè)化審判作用，依法審理好每一起保險(xiǎn)糾紛案件，為人民群眾提供更多更高質(zhì)量的“法治產(chǎn)品”，以更優(yōu)質(zhì)、更豐富的精品案例向全社會(huì)傳遞正確的保險(xiǎn)理念，更有力推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。