洪艷蓉
法學(xué)教授
北京大學(xué)法院院
作者：澎湃新聞
來源：澎湃新聞
發(fā)布時間：2022-07-11 22:03:53
近日，上海市人民檢察院發(fā)布《2021年度上海金融檢察白皮書》，對2021年上海檢察機(jī)關(guān)辦理的金融犯罪案件進(jìn)行分析研究，對金融違法犯罪活動的成因和特點(diǎn)進(jìn)行梳理，分析其中反映出的問題和趨勢，立足檢察職能提出防范化解金融風(fēng)險的對策建議，為上海國際金融中心建設(shè)提供更有力的法治保障。
2021年本市檢察機(jī)關(guān)辦理金融犯罪案件基本情況和主要特點(diǎn)
2021年，全市檢察機(jī)關(guān)共受理金融犯罪審查逮捕案件1062件1650人，受理金融犯罪審查起訴案件1395件2304人，案件共涉及7類26個罪名，包括破壞金融管理秩序類犯罪958件1492人，金融詐騙類犯罪209件322人；以及金融領(lǐng)域擾亂市場秩序類犯罪221件483人，貪污賄賂類犯罪4件4人，妨害對公司、企業(yè)管理秩序類犯罪1件1人，擾亂公共秩序類犯罪2件3人，侵犯公民人身權(quán)利類犯罪2件6人。
案件基本情況
案件數(shù)量和涉案人數(shù)均持續(xù)下降
2021年全市檢察機(jī)關(guān)受理金融犯罪審查起訴案件1395件2304人，相較于2020年，案件數(shù)量和涉案人數(shù)均呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢，其中案件數(shù)量下降21.45%，涉案人數(shù)下降31.45%。
要案件類型結(jié)構(gòu)變化不大，各罪名發(fā)案趨勢不相同
非法集資類案件數(shù)量雖然仍居首位，但自2020年首次出現(xiàn)下降勢頭以來，過往的持續(xù)爆發(fā)式增長態(tài)勢已得到扭轉(zhuǎn)。其中，非法吸收公眾存款罪受理案件數(shù)846件1314人；集資詐騙罪受理案件數(shù)79件123人，案件數(shù)量均大幅降低。
非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)犯罪案件繼2020年大幅增長后，繼續(xù)保持增長態(tài)勢，受理案件數(shù)221件483人，案件數(shù)量連續(xù)兩年排名第二。
2021年洗錢案件數(shù)量繼續(xù)保持上升勢頭，受理案件數(shù)24件31人，提起公訴37件40人，其中自洗錢3件3人。
信用卡詐騙案件數(shù)量已連續(xù)多年持續(xù)下降，2021年受理信用卡詐騙案件47件53人，相較于2020年降幅明顯，受理案件數(shù)量下降過半。
涉銀行業(yè)案件降幅明顯，涉證券、保險業(yè)案件則較大幅度上升
從案件所涉金融行業(yè)看，仍以涉銀行業(yè)案件為主，但數(shù)量下降明顯。
2021年共受理涉銀行業(yè)犯罪案件1159件1825人，案件數(shù)量和涉案人數(shù)分別占全年金融犯罪案件數(shù)量和涉案人數(shù)的83.08%和79.21%，相較于2020年，案件數(shù)量和涉案人數(shù)分別下降26.51%和35.4%。
2021年共受理涉證券業(yè)犯罪案件187件371人，案件數(shù)量和涉案人數(shù)分別占全年金融犯罪案件數(shù)量和涉案人數(shù)的13.40%和16.10%，相較于2020年，案件數(shù)量和涉案人數(shù)分別上升23.03%和26.19%。增幅主要來源于非法經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)案件。
2021年共受理涉保險業(yè)犯罪案件61件140人，案件數(shù)量和涉案人數(shù)分別占全年金融犯罪案件數(shù)量和涉案人數(shù)的4.37%和6.1%，相較于2020年，案件數(shù)量和涉案人數(shù)分別上升17.31%和1.4%。
罪名分布趨于集中，部分往年偶發(fā)罪名增幅較大
2021年，金融犯罪案件所涉及的罪名分布呈相對集中態(tài)勢，主要罪名結(jié)構(gòu)與2020年相比變化不大。但部分以往較少出現(xiàn)的罪名增幅較大。涉銀行領(lǐng)域犯罪案件中，往年案件量較小的竊取、收買、非法提供信用卡信息罪在2021年明顯增加，受案數(shù)量從2020年的1件1人增至8件9人。洗錢案件在2020年17件25人的基礎(chǔ)上進(jìn)一步增加至24件31人。涉證券領(lǐng)域犯罪中，內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪受案10件14人，較往年大幅上升。
案件特點(diǎn)
增量非法集資案件占比較少，但作案手法更具迷惑性
非法集資案件數(shù)量自2020年以來已連續(xù)兩年下降，且以前期存量案件為主。其中，非法吸收公眾存款罪案件數(shù)和人數(shù)分別降低29.09%、39.81%。集資詐騙罪案件數(shù)和人數(shù)分別降低42.34%、46.52%。
存量案件主要表現(xiàn)為P2P網(wǎng)貸、消費(fèi)返現(xiàn)、編造虛假高收益實(shí)體項(xiàng)目等傳統(tǒng)作案手法。作案手法呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：
一是緊跟社會以及政策熱點(diǎn)。如以數(shù)字貨幣增值、區(qū)塊鏈技術(shù)等為噱頭，以國家金融、貨幣政策為幌子，渲染夸大投資效益，掩蓋非法募集資金事實(shí)。
二是引誘手段呈多樣性、隱蔽性和欺騙性等特征，甚至假借司法堵點(diǎn)、難點(diǎn)為由誘騙投資人。如以領(lǐng)取疫情補(bǔ)貼金為由誘騙客戶簽訂虛假保險合同；以化解法院執(zhí)行難的“呆、壞、死賬”等債務(wù)為誘餌要求解債人（即投資人）繳納費(fèi)用并吸收大量資金。
三是以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的“傳銷+非法集資”案件不斷翻新，非理性投資為其“推波助瀾”。傳銷型非法集資案件常利用網(wǎng)絡(luò)手段，多以APP為媒介開展線上傳銷，打著區(qū)塊鏈技術(shù)、虛擬貨幣增值等名號在層級發(fā)展中疊加高額返利以大肆斂財，社會公眾易陷入逐利心態(tài)在非理性狀態(tài)下盲目跟風(fēng)投資，受騙的同時亦為其攬客，陷入惡性循環(huán)。
證券期貨類犯罪罪名相對集中，操縱類犯罪日趨公司化、鏈條化
隨著新修訂《中華人民共和國證券法》的實(shí)施和中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于依法從嚴(yán)打擊證券違法活動的意見》印發(fā)，為保障資本市場良好運(yùn)行，檢察機(jī)關(guān)與證券監(jiān)管等部門共同加強(qiáng)對資本市場違法違規(guī)行為的打擊力度，證券期貨類犯罪呈現(xiàn)出新的趨勢和特點(diǎn)：
一是證券期貨類犯罪案件重點(diǎn)相對突出。從案件數(shù)量來看，除非法經(jīng)營證券期貨類案件外，2021年全市檢察機(jī)關(guān)受理證券期貨類犯罪案件量與2020年基本持平。案件類型相對集中，主要涉及內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪，操縱證券、期貨市場罪，利用未公開信息交易罪三個罪名，相較于2020年罪名有所減少，打擊重點(diǎn)更為突出。其中，內(nèi)幕交易、泄露內(nèi)幕信息罪案件量同比增加128.57%；操縱證券、期貨市場罪案件數(shù)量也呈上升趨勢。
二是操縱證券、期貨市場犯罪日趨公司化、鏈條化。犯罪分子以公司名義雇傭操盤手組建操盤團(tuán)隊，使用資金中介提供的融資和大量他人賬戶集中買賣目標(biāo)證券，影響證券交易價格，從而滋生相應(yīng)的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，拉長了上下游犯罪利益鏈條。對此司法機(jī)關(guān)保持全鏈條打擊的立場。
三是利用未公開信息交易案件犯罪主體呈擴(kuò)張趨勢。犯罪主體呈現(xiàn)出由傳統(tǒng)的基金經(jīng)理向信托公司等其他金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員延伸的趨勢，犯罪手段更加隱蔽，加大了查處難度。
非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)犯罪手法升級，跨境因素增強(qiáng)，形成產(chǎn)業(yè)化運(yùn)營模式
非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)犯罪案件數(shù)量繼2020年大幅增長后仍保持高發(fā)態(tài)勢。在全面推進(jìn)對地下錢莊、非法第四方支付平臺、刷單炒信套現(xiàn)、高利放貸行為以及非法經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)等一系列專項(xiàng)打擊過程中，非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)犯罪呈現(xiàn)出如下特點(diǎn)：
一是以“地下錢莊”為主的非法換匯交易平臺案件多發(fā)，通過虛擬貨幣、游戲充值卡點(diǎn)等中間工具“搭橋”實(shí)現(xiàn)多層級跨境貨幣兌換。在非法經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)案件中，交易平臺換匯支付通過搭建“跨境電商”網(wǎng)站、換匯網(wǎng)站等，先將人民幣換成各類虛擬貨幣、游戲充值卡點(diǎn)，再以虛擬貨幣、游戲充值卡點(diǎn)兌換外幣，大大增加了打擊和處置難度。
二是部分電商平臺支付結(jié)算業(yè)務(wù)中暗藏“刷單套現(xiàn)”黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，涉眾性凸顯。上游部分電商為實(shí)現(xiàn)不正當(dāng)競爭，生成偽造交易訂單的“刷單”需求，經(jīng)過中游的“黃?！毙畔⒋楹?，由下游不特定“刷手”通過虛假交易套現(xiàn)，演變?yōu)樗渭胺欠ㄖЦ督Y(jié)算雙向獲利型犯罪模式，輻射面巨大。
三是長期以來游走在灰色地帶的高利貸行為，極易誘發(fā)犯罪，具有嚴(yán)重的社會危害性。司法機(jī)關(guān)打擊了數(shù)起非法經(jīng)營高利放貸業(yè)務(wù)案件，有力震懾非法放貸者。
四是非法經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)案件中，以提供配資服務(wù)實(shí)施非法經(jīng)營證券期貨經(jīng)紀(jì)、咨詢等業(yè)務(wù)案件增多。配資方在提供配資資金的同時，還在無業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下向投資者提供交易賬戶、執(zhí)行交易指令等服務(wù)，甚至成為操縱證券市場等犯罪的共犯，嚴(yán)重擾亂資本市場秩序。同時，非法經(jīng)營境外期貨業(yè)務(wù)犯罪案件多發(fā)，涉及股指、貴金屬、外匯等多個品種，以對接境外期貨業(yè)務(wù)產(chǎn)品蠱惑投資者入金，這類案件往往涉案金額巨大，多起案件中交易金融超過10億元。
涉保險領(lǐng)域犯罪風(fēng)險向電商類等新型險種遷移，利用投保人信息違法犯罪案件仍屢禁不止
2021年全市檢察機(jī)關(guān)受理的涉保險領(lǐng)域犯罪案件仍以車險騙保案為主；“人傷黃?！彬_保案件在司法機(jī)關(guān)有力懲治下成效顯著，經(jīng)過兩年連續(xù)下降并實(shí)現(xiàn)清零；騙取傷殘保險類案件則出現(xiàn)高發(fā)趨勢，其中以騙取雇主責(zé)任險案件為主。案件呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：
一是出現(xiàn)本市首列涉?zhèn)€人履約保證險詐騙案件，涉案人員包括貸款中介、金融機(jī)構(gòu)員工、二手車商等在內(nèi)共計30余名。作為消費(fèi)貸款增信產(chǎn)品，個人履約保證險由保險公司為投保人的信貸行為提供履約保障，若投保人未按約定向金融機(jī)構(gòu)履行還款義務(wù)，則保險公司承擔(dān)賠付責(zé)任。該險種旨在幫助消費(fèi)者高效申請貸款，刺激消費(fèi)，同時降低金融機(jī)構(gòu)的放貸風(fēng)險，但近年來整體賠付率連年上升，也提示了保險公司等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善審核風(fēng)控機(jī)制。
二是涉保險犯罪“風(fēng)口”向電商類保險等新興險種遷移。隨著平臺經(jīng)濟(jì)繼續(xù)發(fā)展，為滿足商戶及客戶風(fēng)險轉(zhuǎn)移需求，多家保險公司陸續(xù)推出針對食品安全、餐飲損失及退貨損失等電商平臺專用險種，以新險種為目標(biāo)的保險詐騙在未來有可能增長。
三是利用投保人信息從事違法犯罪活動的行為仍屢禁不止。2021年本市檢察機(jī)關(guān)辦理了多起非法獲取投保人信息，誘騙投保人重新購買保單并以此騙取保險公司新人補(bǔ)貼，以及利用投保人信息進(jìn)行非法集資的案件。利用投保人信息從事違法犯罪活動的行為危害嚴(yán)重，不僅造成保險公司巨額財產(chǎn)損失、投保人正當(dāng)權(quán)益損害，也給保險公司商業(yè)信譽(yù)、保險行業(yè)營商環(huán)境帶來不利影響。
洗錢案件量上升明顯，上游犯罪罪名較為集中，犯罪手段更趨隱蔽復(fù)雜
一是洗錢犯罪的上游犯罪罪名相對集中。2021年洗錢案件的上游犯罪中有九成集中在貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。
二是實(shí)施洗錢犯罪行為主體多與上游犯罪分子關(guān)系密切。
三是洗錢手段更趨隱蔽、復(fù)雜。隨著對洗錢犯罪的進(jìn)一步深挖和打擊力度的持續(xù)加大，在洗錢的七類上游犯罪之外的開設(shè)賭場、電信詐騙等犯罪中，出現(xiàn)了專門負(fù)責(zé)“洗白”贓款的專業(yè)犯罪團(tuán)伙，犯罪手法更為復(fù)雜隱蔽，虛擬貨幣等網(wǎng)絡(luò)載體已成為這類犯罪團(tuán)伙通用的跨境洗錢工具，亦有第四方支付平臺參與其中，使得資金流向難以被穿透審查。
從業(yè)人員犯罪罪名更加多元，離職人員利用在職期間獲取的客戶資源實(shí)施犯罪值得重視
2021年，上海檢察機(jī)關(guān)受理金融從業(yè)人員犯罪案件77件88人，案件共涉及18個罪名。相較于2020年，案件量和涉案人數(shù)有較為明顯的增幅，這與金融領(lǐng)域反腐力度持續(xù)加大有關(guān)。案件呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：
一是涉及罪名增多，案由更加多元。除了常見的從業(yè)人員犯罪罪名外，2021年出現(xiàn)了從業(yè)人員利用工作之便實(shí)施幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、侵犯公民個人信息罪等非金融犯罪罪名。
二是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)涉案人員級別高、職權(quán)大、窩串案多。
三是金融機(jī)構(gòu)離職人員犯罪較為突出。金融從業(yè)人員離職后利用其原從業(yè)人員身份優(yōu)勢或其工作中所掌握的客戶信息資源實(shí)施犯罪活動，仍能造成嚴(yán)重的社會危害性。
案件反映的趨勢和問題
金融市場出現(xiàn)新風(fēng)險點(diǎn)，金融犯罪與其他犯罪相互交織
一是涉虛擬貨幣犯罪給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。此類案件呈增長態(tài)勢，給監(jiān)管機(jī)關(guān)帶來極大挑戰(zhàn)。
二是快捷支付尚需更好地平衡安全與便捷。
三是金融犯罪與其他類型犯罪相互交織，形成更為復(fù)雜的上下游犯罪鏈條。
金融監(jiān)管理念及能力仍待提升，“監(jiān)管縫隙”尚需填補(bǔ)
一是對持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管仍需加強(qiáng)。如部分持牌保險經(jīng)紀(jì)公司非法集資問題一直屢禁不止。
二是對私募基金等非持牌金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管需進(jìn)一步完善。
三是證券期貨領(lǐng)域行刑銜接效率還有待提高。
金融犯罪出現(xiàn)新變化、新趨勢，司法機(jī)關(guān)面臨更多挑戰(zhàn)
一是部分金融犯罪作案手法日趨復(fù)雜，呈現(xiàn)模式化、可復(fù)制化的特點(diǎn)，風(fēng)險積聚性大。一方面，犯罪分子往往異地作案、通過網(wǎng)絡(luò)作案，電子證據(jù)極易滅失，司法機(jī)關(guān)辦案難度加大。另一方面，金融犯罪上下游分工日益細(xì)化，又呈現(xiàn)出規(guī)模化、流程化的趨勢，從物料提供、技術(shù)支持到資金結(jié)算各環(huán)節(jié)衍生出交織復(fù)雜的黑灰產(chǎn)生態(tài)體系，對司法機(jī)關(guān)進(jìn)行全鏈條打擊、源頭治理提出較高要求。
二是對關(guān)聯(lián)犯罪查處及追贓挽損的難度較大。
三是部分新類型案件司法適用爭議較大。
金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控機(jī)制存有漏洞，需加以自我完善
一是新型金融模式抗風(fēng)險能力有待提升。當(dāng)前，越來越多的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程線上化，一旦業(yè)務(wù)雙方出現(xiàn)信息缺失或信息不對稱問題，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險審核規(guī)則易被“反向測試”，暴露其風(fēng)控漏洞，易衍生欺詐風(fēng)險。
二是部分金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理機(jī)制存在漏洞。金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新、推廣業(yè)務(wù)時，往往著力迎合市場，重用戶體驗(yàn)和粘度，輕制度管理及風(fēng)險控制，較易出現(xiàn)內(nèi)部審核及監(jiān)督不審慎、關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)剛性控制不強(qiáng)、自動監(jiān)測及預(yù)警機(jī)制缺失等“漏洞”，使風(fēng)控流程難以發(fā)揮作用。此外，第三方支付平臺的不規(guī)范運(yùn)營也與相關(guān)金融犯罪存在著直接或間接的關(guān)系。
部分金融機(jī)構(gòu)對“內(nèi)部人”的監(jiān)督管理尚有缺失，易誘發(fā)從業(yè)人員犯罪風(fēng)險
部分金融機(jī)構(gòu)在人員錄用及業(yè)績考核方面更側(cè)重于人員的專業(yè)能力，對職業(yè)操守及法律意識的考察教育不夠，疏于對內(nèi)部人員的監(jiān)督管理，是金融從業(yè)人員從事違法犯罪的原因之一。此外，部分金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在外兼職時涉嫌犯罪屢有發(fā)生，提示金融機(jī)構(gòu)需關(guān)注員工八小時外的工作情況。
社會公眾風(fēng)險意識和法律意識不強(qiáng)，普法有待進(jìn)一步推進(jìn)
一方面，部分民眾對個人信息的保護(hù)意識不強(qiáng)。
另一方面，部分民眾法律意識薄弱，或貪圖蠅頭小利，或抱有僥幸心理，或出于利益關(guān)系，甚至淪為犯罪“幫兇”。
上海金融檢察工作情況
2021年，上海檢察機(jī)關(guān)聚焦高質(zhì)量發(fā)展主題，立足國際金融中心功能定位，突出品牌意識，持續(xù)打造上海金融檢察金字招牌，扎實(shí)推進(jìn)專業(yè)化辦案機(jī)制建設(shè)，結(jié)合金融案件辦理情況及反映出的金融領(lǐng)域新問題、新情況，積極參與區(qū)域金融治理，依法維護(hù)金融秩序和金融安全，提升上海金融檢察工作層次和水平，為金融改革發(fā)展提供強(qiáng)有力的檢察保障。
強(qiáng)化大局觀念，整合資源優(yōu)勢，服務(wù)保障金融安全
持續(xù)加強(qiáng)金融風(fēng)險防控。鞏固拓展防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)成果，常態(tài)化推動落實(shí)“三號檢察建議”，持續(xù)做好風(fēng)險防控和資產(chǎn)處置，促進(jìn)提升金融監(jiān)管特別是數(shù)字金融監(jiān)管法治化水平。出臺《上海市檢察機(jī)關(guān)關(guān)于依法從嚴(yán)打擊證券違法犯罪活動的實(shí)施方案》，提出打擊涉私募基金、非法證券投資咨詢、場外配資等新型證券犯罪等24項(xiàng)舉措，全方位提升打擊、預(yù)防、監(jiān)督、治理一體化效能。
推進(jìn)科創(chuàng)板刑事風(fēng)險防范機(jī)制建設(shè)。積極回應(yīng)科創(chuàng)板注冊制改革及新《證券法》實(shí)施背景下資本市場改革與治理的檢察需求，建立健全與科創(chuàng)板及注冊制相適應(yīng)的檢察機(jī)制。聯(lián)合知識產(chǎn)權(quán)局開展科創(chuàng)企業(yè)上市知識產(chǎn)權(quán)問題研究，指導(dǎo)企業(yè)正確披露知識產(chǎn)權(quán)信息；協(xié)同建立探索風(fēng)險防控提示制度，聯(lián)合發(fā)布知識產(chǎn)權(quán)刑事犯罪風(fēng)險和行政違法風(fēng)險提示，促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)依法規(guī)范經(jīng)營。
優(yōu)化自貿(mào)區(qū)檢察保障工作。與臨港新片區(qū)管委會確立常態(tài)化溝通機(jī)制，通報自貿(mào)區(qū)刑事檢察工作情況。推進(jìn)與自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)戰(zhàn)略合作，依托上海檢察機(jī)關(guān)臨港新片區(qū)服務(wù)基地，開展實(shí)務(wù)研討、法治宣傳、巡回課堂等活動，深化自貿(mào)區(qū)檢察服務(wù)。
強(qiáng)化司法辦案，參與社會治理，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展
加強(qiáng)指導(dǎo)重大案件辦理。從嚴(yán)懲治非法集資、地下錢莊、非法經(jīng)營證券期貨等金融犯罪，加大對財務(wù)造假、內(nèi)幕交易、操縱市場等嚴(yán)重破壞證券期貨市場秩序犯罪打擊力度。依托公檢聯(lián)席會議、金融檢察官聯(lián)席會議，發(fā)揮證券期貨、銀行保險和反洗錢三支金融檢察專業(yè)化辦案團(tuán)隊力量，指導(dǎo)辦理一批重特大金融案件。
加大反洗錢工作力度。在與相關(guān)單位會簽《建立反洗錢專項(xiàng)工作制度合作備忘錄》基礎(chǔ)上，制定《打擊洗錢違法犯罪專項(xiàng)行動方案》，推動反洗錢協(xié)作機(jī)制取得實(shí)效，辦理的全國首例利用虛擬幣洗錢案入選最高檢、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的洗錢犯罪典型案例。市檢察院成立反洗錢專業(yè)化辦案團(tuán)隊，制定4份審查洗錢線索工作指引，為檢察官“同步審查”“一案雙查”提供法律適用和證據(jù)收集的具體標(biāo)準(zhǔn)。針對洗錢罪法律適用難點(diǎn)，邀請專家學(xué)者、中國反洗錢研究中心特約研究員等開展多次同臺培訓(xùn)，在首屆上海金融檢察論壇中專設(shè)“網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下洗錢犯罪的法律爭議問題”議題。此外，針對走私等專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的洗錢犯罪疑難問題進(jìn)行專題研討，成功辦理本市首例自洗錢案件。
提升追贓挽損工作成效。全流程加強(qiáng)追贓挽損，完善不同類型資產(chǎn)處置機(jī)制，提高追贓挽損率，以更大力度、更實(shí)舉措挽回投資人損失。
強(qiáng)化監(jiān)督職能，加大監(jiān)督力度，提升監(jiān)督質(zhì)效
堅持在“辦案中監(jiān)督、在監(jiān)督中辦案”，常規(guī)監(jiān)督與專項(xiàng)監(jiān)督結(jié)合。依托檢察機(jī)關(guān)公安機(jī)關(guān)共同成立的偵查監(jiān)督與協(xié)作配合辦公室等工作機(jī)制，深挖監(jiān)督線索，拓展監(jiān)督案源。對涉眾型金融犯罪、上下游關(guān)聯(lián)犯罪等案件，加強(qiáng)審查，加大立案監(jiān)督力度，深挖漏罪漏犯。
刑事追究與公益訴訟聯(lián)動，全方位履職盡責(zé)。在辦理金融領(lǐng)域犯罪案件時，注重全方位挖掘刑事、民事、行政、公益訴訟線索，建立健全檢察機(jī)關(guān)內(nèi)部線索移送、辦案協(xié)作的工作機(jī)制。
深挖溯源抓實(shí)源頭治理工作。深入分析研究金融犯罪特點(diǎn)、趨勢，提出加強(qiáng)犯罪懲治和預(yù)防對策建議，推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域治理。向中國注冊會計師協(xié)會制發(fā)的推動行業(yè)自律監(jiān)管的檢察建議，獲評全國社會治理類優(yōu)秀檢察建議。聯(lián)合上海證券交易所，解讀證券期貨犯罪法律規(guī)定和典型案例，進(jìn)一步提升中小投資者風(fēng)險防范意識；錄制相關(guān)網(wǎng)課，提示信息披露刑事法律風(fēng)險，壓實(shí)市場關(guān)鍵少數(shù)主體信息披露責(zé)任，被列為上市公司董秘資格培訓(xùn)必修課程；更新《證券市場違法犯罪風(fēng)險警示教育》手冊，供上交所開展上市公司高管培訓(xùn)及警示教育使用。
對策建議
當(dāng)前，金融領(lǐng)域風(fēng)險依然處于易發(fā)高發(fā)階段，應(yīng)當(dāng)始終堅持以金融風(fēng)險防控為工作重心，加大防控力度，持續(xù)整治金融亂象，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪，切實(shí)鞏固防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)成果，提升服務(wù)保障金融高質(zhì)量發(fā)展能力水平，維護(hù)區(qū)域金融安全。
01 建立系統(tǒng)均衡、科學(xué)健全的金融監(jiān)管模式
一是完善監(jiān)管體系。把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險放在更加重要的位置，堅持底線思維，完善金融監(jiān)管，從嚴(yán)管控防范風(fēng)險。加強(qiáng)金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性，形成金融監(jiān)管部門協(xié)同監(jiān)管、行業(yè)自律監(jiān)管、機(jī)構(gòu)自我監(jiān)管的合力，進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。
二是完善監(jiān)管制度。對于持牌金融機(jī)構(gòu)和非持牌金融機(jī)構(gòu)均合理確定相應(yīng)的監(jiān)管手段，引入多方監(jiān)管力量，形成監(jiān)管聯(lián)動與信息共享。
三是完善監(jiān)管機(jī)制。進(jìn)一步開展研判工作，積極探索監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新，重點(diǎn)關(guān)注金融領(lǐng)域涉案企業(yè)合規(guī)改革試點(diǎn)，積極探索涉案上市公司等企業(yè)合規(guī)經(jīng)營、監(jiān)管落實(shí)路徑，助力妥善化解金融風(fēng)險。
02 加大對金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)業(yè)鏈治理力度，提升打擊防范精準(zhǔn)度
一是規(guī)范金融機(jī)構(gòu)賬戶開立等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。建議根據(jù)業(yè)務(wù)開展中的問題適時堵漏建制。針對部分銀行等金融機(jī)構(gòu)對私募基金“只托不管”現(xiàn)象，監(jiān)管部門可探索建立托管業(yè)務(wù)動態(tài)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)行托管業(yè)務(wù)報備制度，督促托管機(jī)構(gòu)及時報告私募基金公司資金運(yùn)作中的異常情況，降低投資人資金風(fēng)險。
二是擴(kuò)大對證券期貨犯罪領(lǐng)域黑灰產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條打擊。加大對金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員與外部人員勾結(jié)共同實(shí)施違法犯罪活動的查處力度，在辦案中同步審查上下游犯罪，依法追訴相關(guān)涉案人員。同時，積極貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策和少捕慎訴慎押刑事司法政策，積極開展涉案企業(yè)合規(guī)工作。積極發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)參與社會治理的檢察職能，通過檢察建議等形式為上市公司、金融機(jī)構(gòu)等堵漏建制，完善公司治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)上市公司、金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)一步完善內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)從業(yè)人員保密培訓(xùn)和法治教育，凈化資本市場環(huán)境。
三是推進(jìn)退保黑灰產(chǎn)犯罪專項(xiàng)整治，構(gòu)建保險黑產(chǎn)懲防長效機(jī)制。健全落實(shí)投保人信息管理制度，強(qiáng)化業(yè)務(wù)賬號管理和從業(yè)人員身份審核，加強(qiáng)投保人身份情況核驗(yàn)以及從業(yè)人員業(yè)績真實(shí)性審核，規(guī)范處理投訴退保件，加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，協(xié)力推動保險行業(yè)黑色產(chǎn)業(yè)源頭治理。
03 充分關(guān)注新生金融業(yè)態(tài)和金融創(chuàng)新領(lǐng)域潛在風(fēng)險
一是提高涉虛擬貨幣金融案件監(jiān)測、識別和取證能力，最大程度發(fā)現(xiàn)與阻斷涉虛擬貨幣金融犯罪。通過構(gòu)建數(shù)據(jù)信息動態(tài)對接機(jī)制，建立涉虛擬貨幣交易的大數(shù)據(jù)監(jiān)控模型。依托區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)轉(zhuǎn)化的監(jiān)管科技，建立涉虛擬貨幣非法交易預(yù)警、資金穿透式追蹤、交易資金支付鏈條切斷等的快速反應(yīng)機(jī)制。加強(qiáng)與國際反洗錢機(jī)構(gòu)等的協(xié)作，完善涉虛擬貨幣金融、洗錢犯罪信息交換與共享、域外司法取證等國際司法協(xié)作機(jī)制。
二是加強(qiáng)對新興涉互聯(lián)網(wǎng)電商平臺相關(guān)保險的保護(hù)力度，及時堵漏建制。保險公司應(yīng)加強(qiáng)針對性風(fēng)控模型的構(gòu)建，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)電商平臺的運(yùn)營特色完善風(fēng)控細(xì)節(jié)。通過精細(xì)化的異常數(shù)據(jù)模型及時甄別可能存在的投保漏洞，并采取有效措施應(yīng)對。從嚴(yán)打擊通過網(wǎng)絡(luò)傳授犯罪方法的違法行為，重點(diǎn)打擊網(wǎng)絡(luò)刷單等行為，切斷部分騙保案件的供給鏈路。加強(qiáng)對電商類保險的管理，強(qiáng)化對保險從業(yè)人員、保險代理公司的監(jiān)督機(jī)制。
三是優(yōu)化第三方支付平臺違規(guī)行為的監(jiān)管。在業(yè)務(wù)拓展、人員錄用管理、內(nèi)部風(fēng)控實(shí)施等方面，實(shí)現(xiàn)對第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的同一，適用同級別監(jiān)管。充分運(yùn)用支付清算數(shù)據(jù)，加大對無證經(jīng)營特別是非法第四方支付平臺的監(jiān)測，采用全鏈條、全流程、穿透式分析方法，有效監(jiān)測資金轉(zhuǎn)移，為打擊相關(guān)犯罪提供支撐。
04 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管控制度建設(shè)，加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度
一是強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的內(nèi)控管理，建立智慧型內(nèi)控體系。加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，減少人控因素，提升業(yè)務(wù)流程開展的自動化。通過建設(shè)全流程風(fēng)險管理，在產(chǎn)品運(yùn)營、風(fēng)險監(jiān)測、內(nèi)部控制等各環(huán)節(jié)嵌入數(shù)字化風(fēng)控工具，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警智能化。
二是健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控審核機(jī)制。加強(qiáng)內(nèi)部職業(yè)道德與遵紀(jì)守法的教育培訓(xùn)，建立離職人員、失信從業(yè)人員數(shù)據(jù)庫。在現(xiàn)有的行業(yè)自律監(jiān)管基礎(chǔ)上，與更多的行政管理部門及監(jiān)管部門建立信息合作機(jī)制，共同防范虛假欺詐行為。
三是加大金融消費(fèi)者個人信息保護(hù)力度。細(xì)化網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)尤其是非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺支付業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者個人金融信息的保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，完善金融消費(fèi)者投訴分類和處理指引標(biāo)準(zhǔn)，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
05 提升司法鑒定質(zhì)效，加大追贓挽損力度
一是要加強(qiáng)與鑒定機(jī)構(gòu)的定期會商。對于重大、疑難復(fù)雜的金融犯罪案件，及時就司法鑒定過程中的難點(diǎn)和重點(diǎn)進(jìn)行研商?？偨Y(jié)非法集資、證券犯罪等類型化金融犯罪案件中司法鑒定的共性問題，明確司法鑒定的工作要求和工作標(biāo)準(zhǔn)。
二是持續(xù)做好涉案資產(chǎn)處置，鞏固拓展防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)成果，常態(tài)化推動落實(shí)“三號檢察建議”，促進(jìn)提升金融監(jiān)管，特別是金融創(chuàng)新、數(shù)字金融等監(jiān)管法治化水平，全方位提升打擊、預(yù)防、監(jiān)督、治理一體化效能。
三是拓展追贓挽損渠道，加大財產(chǎn)追繳力度，探索賠償機(jī)制，結(jié)合認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度，督促被告人積極退贓，彌補(bǔ)投資人損失。
06 建立健全司法履職工作機(jī)制，積極應(yīng)對金融風(fēng)險防控壓力
一是完善行刑銜接，加強(qiáng)協(xié)作配合。建議加強(qiáng)行政執(zhí)法與司法機(jī)關(guān)的協(xié)同配合，建立聯(lián)動機(jī)制，使行刑銜接、線索移送渠道更加通暢。
二是推進(jìn)案件會商機(jī)制常態(tài)化。通過定期召開聯(lián)席會議信息共享、重大案件提前介入、熱點(diǎn)案例研討等方式，及時發(fā)現(xiàn)和移送犯罪線索，準(zhǔn)確界定行政違法與刑事犯罪。
三是加強(qiáng)與行政執(zhí)法部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等的協(xié)作配合，構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險合力。探索建立健全失信人員聯(lián)合懲戒機(jī)制，加大對相關(guān)涉金融失信人員的懲戒力度，加強(qiáng)和創(chuàng)新運(yùn)用失信懲戒等機(jī)制治理金融從業(yè)人員突出問題。
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