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江蘇無(wú)錫吳某剛票據(jù)詐騙案

01  基本案情

2017年8月4日，江蘇省江陰市公安局以涉嫌票據(jù)詐騙罪對(duì)吳某剛立案?jìng)刹?。案?jìng)砂l(fā)現(xiàn)，宜興市某商貿(mào)有限公司將一張金額348萬(wàn)元銀行承兌匯票貼現(xiàn)給江陰市某金屬材料有限公司，該金屬材料有限公司付款329萬(wàn)元后，發(fā)現(xiàn)此承兌匯票系變?cè)炱?，吳某剛有重大作案嫌疑?018年6月3日，辦案單位抓獲犯罪嫌疑人吳某剛。2019年9月，江陰市人民法院判吳某剛犯票據(jù)詐騙罪，處有期徒刑六年。

02  法律分析

票據(jù)詐騙不同于普通刑事犯罪，具有極強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，辦理此類(lèi)案件，必須掌握其以下特點(diǎn)：

（一）專(zhuān)業(yè)性

票據(jù)詐騙案件中，犯罪嫌疑人利用最多的是變?cè)炱保ㄉ米宰兏睋?jù)上除簽章外記載事項(xiàng)），且多將小面額的承兌匯票改為大面額，即“以小改大”。因承兌匯票本身是真的，被修改的僅為金額及編號(hào)，因此變?cè)旌蟮募倨迸c真票幾無(wú)差異，鑒別需要較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性，被害人極容易上當(dāng)受騙。

（二）團(tuán)伙化

此類(lèi)案件往往由專(zhuān)業(yè)團(tuán)伙來(lái)策劃和實(shí)施，這些團(tuán)伙成員固定、分工明確，專(zhuān)人負(fù)責(zé)偽造票據(jù)、運(yùn)送票據(jù)、具體辦理等事宜。特別是近年來(lái)內(nèi)外勾結(jié)型愈發(fā)突出，案值巨大的票據(jù)詐騙案往往都有金融機(jī)構(gòu)工作人員參與其中，這些人在巨大利益的誘惑下，與詐騙嫌疑人同流合污，成為共犯。

（三）隱蔽性

票據(jù)詐騙犯罪往往出現(xiàn)合法行為和違法行為相互交織的情況。許多票據(jù)犯罪借著票據(jù)當(dāng)事人的合法身份和票據(jù)流通的正常形式實(shí)施，令人混淆不清、上當(dāng)受騙。簽發(fā)空頭支票和簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票都是票據(jù)當(dāng)事人實(shí)施的犯罪行為，稱(chēng)為空戶(hù)欺詐。實(shí)踐中，由于出票人在銀行有合法賬戶(hù)，其非法使用票據(jù)的行為具有一定的迷惑性不易暴露。在票據(jù)流通過(guò)程中冒用他人名義對(duì)真實(shí)票據(jù)進(jìn)行虛假的出票、背書(shū)往往也因真假摻雜，增加了鑒別難度。

（四）時(shí)效性

票據(jù)詐騙案件中，大多數(shù)被害人就是專(zhuān)門(mén)從事承兌匯票貼現(xiàn)的人員，他們即使發(fā)現(xiàn)承兌匯票有問(wèn)題，也不會(huì)第一時(shí)間報(bào)警。因?yàn)橄右扇瞬粫?huì)自己上門(mén)貼現(xiàn)，往往委托貼票中介人員進(jìn)行，被害人與中介多為熟人，往往會(huì)等中介正常貼現(xiàn)時(shí)采取扣票或扣款的方式挽回自己的損失，導(dǎo)致在發(fā)案時(shí)嫌疑人早已攜款逃之夭夭，給偵查及追贓造成極大難度。

03  專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)

該案抓住票流關(guān)系和資金流向關(guān)系兩個(gè)核心點(diǎn)鎖定重點(diǎn)懷疑對(duì)象，在部分時(shí)效性證據(jù)缺失的情況下，利用關(guān)鍵旁證證實(shí)嫌疑人明知是假票而指使他人進(jìn)行貼現(xiàn)獲利的犯罪事實(shí)。

針對(duì)此類(lèi)犯罪，打防控各類(lèi)措施應(yīng)齊頭并進(jìn)。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)防范宣傳，提醒客戶(hù)提高防騙意識(shí)。在票據(jù)詐騙高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，公安機(jī)關(guān)可與金融機(jī)構(gòu)建立“警銀”聯(lián)系機(jī)制，銀行一旦發(fā)現(xiàn)可疑狀況應(yīng)及時(shí)報(bào)警，確保資金安全；公安機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)介入調(diào)查，打早打小。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)還要加強(qiáng)與司法部門(mén)的協(xié)作配合，建立防范打擊票據(jù)詐騙犯罪的預(yù)警機(jī)制、防控機(jī)制和辦案協(xié)作機(jī)制，有效形成合力。

山東濱州鄭某強(qiáng)騙取貸款案

01  基本案情

2017年7月19日，山東省濱州市公安局以涉嫌騙取貸款罪對(duì)鄭某強(qiáng)立案?jìng)刹椤０競(jìng)砂l(fā)現(xiàn)，2012年至2016年，因缺少經(jīng)營(yíng)資金，犯罪嫌疑人鄭某強(qiáng)利用其實(shí)際控制的某油棉有限責(zé)任公司等3家企業(yè)，指使財(cái)務(wù)人員偽造財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告，采取虛構(gòu)貿(mào)易背景的手段，騙取多家銀行貸款30余筆，給銀行造成重大損失。經(jīng)縝密偵查，2017年8月11日，濱州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)將鄭某強(qiáng)抓獲，并查獲了其騙取貸款時(shí)偽造的審計(jì)合同、財(cái)務(wù)報(bào)表和購(gòu)銷(xiāo)合同等材料，以及為辦理貸款出具證明文件而偽造的大量國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位印章。2017年9月30日，檢察機(jī)關(guān)以涉嫌騙取貸款罪對(duì)鄭某強(qiáng)批準(zhǔn)逮捕。

2019年4月11日，濱州市濱城區(qū)人民法院判鄭某強(qiáng)犯騙取貸款罪，處有期徒刑六年六個(gè)月，并處罰金五十萬(wàn)元；判某油棉有限責(zé)任公司等3家公司犯騙取貸款罪，分別處罰金六百萬(wàn)、三百萬(wàn)和五十萬(wàn)元。

02  法律分析

（一）關(guān)于該案涉嫌騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的總體把握

本案中，鄭某強(qiáng)利用其實(shí)際控制的某油棉有限責(zé)任公司等3家企業(yè)，使用假印章，指使財(cái)務(wù)人員偽造財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告，采取虛構(gòu)貿(mào)易背景的手段，騙取多家銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為符合騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的構(gòu)成要件。

（二）關(guān)于該案“欺騙手段”的認(rèn)定

刑法第一百七十五條之一規(guī)定的“欺騙手段”是指行為人采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等手段，掩蓋客觀(guān)事實(shí)，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)信任，取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、金融票證的行為。辦案人員經(jīng)過(guò)認(rèn)真細(xì)致的工作，調(diào)取大量書(shū)證及證人證言，同時(shí)與犯罪嫌疑人供述相互印證，證實(shí)自2014年至2017年，鄭某強(qiáng)指使財(cái)務(wù)人員偽造財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告，并采取虛構(gòu)貿(mào)易背景的手段，從多家銀行騙取貸款18筆，共計(jì)3億余元，到期均未歸還。

（三）關(guān)于偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章罪行的認(rèn)定

法院認(rèn)為，該鄭偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章僅是騙取貸款的手段，其行為同時(shí)構(gòu)成偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章罪和騙取貸款罪，根據(jù)從一重罪處罰原則，按照騙取貸款罪定罪處罰。   

03  專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)

這是一起值得全國(guó)經(jīng)偵部門(mén)廣為學(xué)習(xí)借鑒的成功案例，突出亮點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（一）通過(guò)辦理個(gè)案推進(jìn)解決法律適用難題

辦案單位以此案為契機(jī)，促成了當(dāng)?shù)毓珯z法三部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪有關(guān)法律適用問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要》，有效統(tǒng)一了關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪有關(guān)法律適用問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，暢通了偵訴渠道，解決了法律適用難題，不僅為當(dāng)?shù)馗咝мk理此類(lèi)案件奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為全國(guó)經(jīng)偵部門(mén)解決類(lèi)似難題提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

（二）思路清晰、重點(diǎn)突出、辦案效果好

辦案單位能夠抓準(zhǔn)騙取貸款犯罪案件偵查的重點(diǎn)和難點(diǎn)——查證“虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的主觀(guān)故意”有效開(kāi)展工作，特別是辦案中能夠堅(jiān)持打處與追贓并重進(jìn)而實(shí)現(xiàn)法律效果與社會(huì)效果和諧統(tǒng)一，難能可貴。

（三）以打促防，凸顯偵查工作的總體效能

辦案單位積極思考探索有效防范騙取貸款犯罪的路徑和舉措，明確“以打促防”“進(jìn)一步完善信貸管理制度，提高信貸管理水平”“設(shè)置完善而便捷的貸款程序，使貸款審批流程進(jìn)一步規(guī)范高效”等思路，值得稱(chēng)道。