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近年來(lái)，不法分子借助電信、網(wǎng)絡(luò)、短信等實(shí)施詐騙犯罪，作案手法不斷翻新，案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，對(duì)金融消費(fèi)者的資金安全造成極大威脅。為提升金融消費(fèi)者教育宣傳工作質(zhì)效，幫助廣大金融消費(fèi)者提高金融安全意識(shí)，依法維護(hù)自身權(quán)益，哈爾濱銀行整理發(fā)布金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)典型案例，旨在通過(guò)真實(shí)的案例提示廣大金融消費(fèi)者時(shí)刻提防各種詐騙陷阱，防范非法金融活動(dòng)，全面筑牢金融防線，依法維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　典型案例1：主動(dòng)監(jiān)測(cè)可疑交易，幫助客戶避免資金損失。

　　為堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪快速上升勢(shì)頭，守護(hù)消費(fèi)者資金安全，哈爾濱銀行加強(qiáng)科技支撐、強(qiáng)化預(yù)警防范，上線中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)異常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)預(yù)警，有效防范客戶資金風(fēng)險(xiǎn)，榮獲中國(guó)銀聯(lián)“2021－2023年度風(fēng)控產(chǎn)品優(yōu)秀應(yīng)用獎(jiǎng)”。近期，哈爾濱銀行通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到一筆可疑交易，客戶張先生通過(guò)個(gè)人電腦進(jìn)行境外自助消費(fèi)98元，該筆交易行為與客戶常規(guī)操作不符，觸發(fā)預(yù)警。哈爾濱銀行工作人員第一時(shí)間與客戶取得聯(lián)系，經(jīng)溝通，客戶回憶近期點(diǎn)擊過(guò)一個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)方面的不明短信鏈接，確認(rèn)該筆交易非本人操作，存在盜刷卡風(fēng)險(xiǎn)，工作人員立即指導(dǎo)客戶緊急掛失，成功保護(hù)客戶剩余資金近10萬(wàn)元。同時(shí)，提示客戶保護(hù)好個(gè)人信息，盡快辦理更換密碼、掛失補(bǔ)卡等業(yè)務(wù)，必要時(shí)可采取報(bào)警處理。

　　典型案例2：高效識(shí)別可疑賬戶，警銀聯(lián)動(dòng)成功堵截“愛(ài)心資金”。

　　2022年3月下旬，客戶張先生來(lái)到哈爾濱銀行香坊支行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢辦理手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在指導(dǎo)客戶操作過(guò)程中，工作人員發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬畫面提示“賬號(hào)類型涉嫌違法”，工作人員立即提示客戶，客戶表示這是一個(gè)“慈善機(jī)構(gòu)”，自己大病初愈，為感謝社會(huì)，獻(xiàn)上一份愛(ài)心，在網(wǎng)上查找到該慈善賬戶。工作人員察覺(jué)到該賬戶可能涉嫌電信詐騙，立即在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，結(jié)果顯示并無(wú)此基金會(huì)，工作人員將查詢結(jié)果告知客戶，并耐心勸阻客戶，同時(shí)報(bào)警處理。哈爾濱市公安局香坊分局六順街派出所接到報(bào)案后，立即派兩名民警趕往銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)情況，經(jīng)民警與銀行工作人員的耐心勸解，客戶意識(shí)到這是一起詐騙行為，立即停止轉(zhuǎn)賬，成功堵截客戶資金10萬(wàn)元。

　　典型案例3：揭秘冒充公安機(jī)關(guān)詐騙套路，守護(hù)客戶資金安全。

　　2023年9月中旬，張女士來(lái)到哈爾濱銀行牡丹江分行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求取出大額現(xiàn)金，工作人員提示其大額取款需提前預(yù)約，并詢問(wèn)其取現(xiàn)用途，張女士聽(tīng)后神色異常，支支吾吾不肯說(shuō)明情況。經(jīng)工作人員耐心詢問(wèn)，張女士才小心地告訴工作人員，近日她頻繁接到“公安局”工作人員電話，稱她的身份證被冒用，在某銀行開(kāi)立銀行卡并涉嫌洗錢，銀行卡存在支付風(fēng)險(xiǎn)?！肮簿帧惫ぷ魅藛T通過(guò)發(fā)送在公安局工作的視頻以及工作證來(lái)證明事情的真實(shí)性，取得了張女士的信任，以需要核實(shí)登記個(gè)人身份信息、銀行卡信息為由，讓張女士將個(gè)人信息、銀行卡卡號(hào)及支付密碼告訴他，并要求張女士將所有資金存入指定銀行卡。工作人員意識(shí)到張女士已遭到電信詐騙，立即勸阻并報(bào)警，在警方的協(xié)助下，成功攔截了這起電信詐騙案件，保障了張女士的資金安全。同時(shí)，工作人員結(jié)合典型案例，向張女士講解了網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)和危害，張女士表示“以后一定提高警惕，若再遇到此類情況，第一時(shí)間報(bào)警處理”。

　　典型案例4：警惕詐騙手法翻新，提示客戶提高防范意識(shí)。

　　2022年末，客戶張先生來(lái)到哈爾濱銀行天津分行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要求將自己名下5萬(wàn)元的定期存單提前支取，轉(zhuǎn)給他人賬戶。工作人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，注意到存單是3年期，還有一個(gè)多月就到期，于是告知客戶提前支取將會(huì)損失定期利息，但張先生表示家里有急事需要用錢，兒子在外地讀大學(xué)，昨天晚上收到一條短信，說(shuō)兒子在酒吧與人發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，把人打傷，自己的手機(jī)在斗毆中丟失，借用同學(xué)手機(jī)和家里聯(lián)系，現(xiàn)急需用錢解決問(wèn)題，讓張先生把錢匯到同學(xué)賬戶。起初張先生懷疑過(guò)事情的真實(shí)性，但給孩子打電話確實(shí)關(guān)機(jī)，因心急就趕來(lái)銀行轉(zhuǎn)賬。工作人員當(dāng)時(shí)意識(shí)到此情況類似電信詐騙案件，幫助張先生分析事情的可疑之處，同時(shí)立即上報(bào)主管行長(zhǎng)，經(jīng)分、支行研判，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案并報(bào)警。最后在公安機(jī)關(guān)的幫助下，張先生與兒子取得聯(lián)系，得知兒子并未與人發(fā)生斗毆，手機(jī)因不小心摔壞了拿去維修故關(guān)機(jī)，此時(shí)張先生得知被騙，立即停止轉(zhuǎn)賬，避免損失。

　　典型案例5：解析刷單返利詐騙陷阱，提示客戶切勿貪圖小便宜。

　　2023年6月下旬，唐女士攜帶身份證和銀行卡來(lái)到哈爾濱銀行成都分行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，稱有一筆9000元的緊急款項(xiàng)只能使用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)出，否則將成為“失信人員”，因此申請(qǐng)開(kāi)立手機(jī)銀行。工作人員在詢問(wèn)具體轉(zhuǎn)賬用途時(shí)，對(duì)方回答含糊不清，于是工作人員告知客戶開(kāi)立手機(jī)銀行需進(jìn)行真實(shí)用途核實(shí)，客戶才說(shuō)明了其參與網(wǎng)上拉人關(guān)注商鋪公眾號(hào)刷單返利活動(dòng)。工作人員意識(shí)到對(duì)方可能參與網(wǎng)上虛假刷單業(yè)務(wù)，此筆匯款很有可能為先行墊付的刷單資金，立即向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)案。在此期間，客戶一直用手機(jī)與他人發(fā)消息保持聯(lián)系，表現(xiàn)非常急迫且情緒愈加激動(dòng)，發(fā)現(xiàn)不能成功轉(zhuǎn)賬后便自行離開(kāi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。后續(xù)工作人員了解到民警已聯(lián)系唐女士，向她講述了“刷單返利”詐騙形式和危害，唐女士已意識(shí)自己已落入詐騙陷阱，對(duì)哈爾濱銀行發(fā)現(xiàn)客戶被騙，成功攔截被騙資金表示感謝。

　　典型案例6：嚴(yán)格落實(shí)反洗錢要求，警銀協(xié)作抓獲電信詐騙團(tuán)伙。

　　2023年10月中旬，哈爾濱銀行佳木斯分行某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接到兩通大額取款預(yù)約電話，分別預(yù)約取款50萬(wàn)元和30萬(wàn)元，工作人員在接聽(tīng)電話時(shí)詢問(wèn)了客戶幾個(gè)問(wèn)題，兩位客戶回答雷同，立即引起了工作人員的警覺(jué)。電話掛斷后，工作人員排查發(fā)現(xiàn)兩個(gè)賬戶中并沒(méi)有余額，可能涉及大額資金快進(jìn)快出，立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)提供可疑線索。公安機(jī)關(guān)根據(jù)線索展開(kāi)調(diào)查，并于次日早上八點(diǎn)半，派出四名民警以便衣形式潛伏在銀行營(yíng)業(yè)大廳，隨時(shí)準(zhǔn)備抓捕。下午一點(diǎn)左右，可疑人員來(lái)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理取款業(yè)務(wù)，民警對(duì)其跟蹤并將團(tuán)伙三人一起抓獲。該地派出所對(duì)哈爾濱銀行佳木斯分行為其提供辦案線索表示感謝。警方表示，此次案件的成功偵破，得益于哈爾濱銀行在日常工作中認(rèn)真落實(shí)反欺詐、反洗錢工作要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)通過(guò)現(xiàn)金交易的可疑線索并報(bào)警，實(shí)現(xiàn)警銀信息互補(bǔ)、通力協(xié)作、聯(lián)合作戰(zhàn)。

　　典型案例7：依托智能風(fēng)控平臺(tái)，成功打擊非法買賣銀行賬戶團(tuán)伙。

　　2023年3月上旬，哈爾濱銀行伊春分行工作人員通過(guò)哈爾濱銀行統(tǒng)一智能風(fēng)控平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)近10天內(nèi)所轄鐵力支行觸發(fā)“夜間賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)”模型和“公安凍結(jié)信息”模型的異常賬戶11戶，其中肇東籍客戶7戶，伊春分行立即要求鐵力支行開(kāi)展核查工作。在核查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)賬戶均為本人辦理，賬戶非工資代發(fā)使用，但使用情況相似度極高，交易多發(fā)生在夜間，遂采取可疑賬戶管控、轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)提示、上報(bào)屬地公安機(jī)關(guān)等系列措施。屬地公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵查，反饋存在團(tuán)體作案非法買賣銀行賬戶情況，具體情況需進(jìn)一步調(diào)查。同時(shí)，屬地公安機(jī)關(guān)贊揚(yáng)哈爾濱銀行伊春分行詳細(xì)分析客戶交易特征、及時(shí)向公安機(jī)關(guān)提供可疑交易線索的主動(dòng)出擊行為，并于3月24日贈(zèng)送哈爾濱銀行伊春鐵力支行錦旗以示鼓勵(lì)。

　　據(jù)介紹，哈爾濱銀行已成立反詐聯(lián)席工作組，制定反詐管理機(jī)制，從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度有序推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理工作，反詐成效顯著，榮獲黑龍江省“2022年度反詐工作先進(jìn)單位”。持續(xù)加大金融知識(shí)宣教力度，探索創(chuàng)新金融知識(shí)宣教新形勢(shì)、新方法、新渠道，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局評(píng)為2023年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動(dòng)優(yōu)秀組織單位。

　　下一步，哈爾濱銀行將繼續(xù)加大反詐防騙宣傳力度，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，高度重視交易風(fēng)險(xiǎn)防范，從技術(shù)層面夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，織密風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)，堅(jiān)決守護(hù)好廣大金融消費(fèi)者的“錢袋子”，努力營(yíng)造良好的金融環(huán)境。