來源：銀柿財經(jīng)
發(fā)布時間：2023-07-02 17:37:37
６月銀行業(yè)罰單數(shù)據(jù)出爐，相比５月在罰單數(shù)量和累計金額兩方面都有較大增長。
銀柿財經(jīng)記者根據(jù)同花順ｉＦｉｎＤ數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，６月，銀保監(jiān)會、央行、國家外匯管理局等３家監(jiān)管機構(gòu)共計披露了２２４張銀行罰單，較５月多了４５張，罰沒金額共計達(dá)到１５８２３．８２萬元，較５月增長４８．４３％。
工行被罰次數(shù)最多，金額最大
從罰單數(shù)量來看，６月，國有行和農(nóng)商行在所有銀行類型中收到罰單最多。
農(nóng)商行共收到６６張罰單，占罰單總數(shù)的２９．７３％，累計罰沒４２２０．３萬元，占銀行業(yè)６月總罰沒金額的２６．６７％。
位列第二的是國有行，共收到５９張，占罰單總數(shù)的２５．６８％，累計罰沒金額４２６９．９６萬元，超過農(nóng)商行被罰總額，占銀行業(yè)６月總罰沒金額的２６．９８％。
農(nóng)商行和國有行的罰單總數(shù)及累計金額均超過銀行業(yè)總數(shù)的一半，依舊是被罰的“主力軍”。
從單個銀行來看，收到最多罰單的是工商銀行（６０１３９８．ＳＨ），共被罰１５次，遠(yuǎn)高于其他銀行，合計被罰２２１９．３８萬元，工行也成為了６月累計被罰金額最高的銀行。其中８張罰單由銀保監(jiān)會開具，涉及貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題，５張由央行發(fā)布，涉及違反反洗錢法等問題，還有２張來自國家外匯管理局。
郵儲銀行（６０１６５８．ＳＨ）、中國銀行（６０１９８８．ＳＨ）、農(nóng)業(yè)銀行（６０１２８８．ＳＨ）緊隨其后，各收到１１張罰單，位列第二。
罰單數(shù)前１０的銀行中，除交通銀行外的５家國有銀行全部上榜；另外，還有興業(yè)銀行（６０１１６６．ＳＨ）、光大銀行（６０１８１８．ＳＨ）、招商銀行（６０００３６．ＳＨ）３家股份行及晉商銀行（０２５５８．ＨＫ）和福建石獅農(nóng)商銀行。
從處罰金額來看，６月監(jiān)管機構(gòu)披露了４０張百萬級罰單，較５月增長了１８張，金額合計９０５７．１４萬元，占銀行業(yè)總被罰數(shù)額的５７．９０％。
６月數(shù)額超５００萬元的罰單共４張，其中有３張均由央行對工商銀行開具，１張為金華銀行因違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)、虛增存貸款、挪用項目貸款等８項違規(guī)行為被銀保監(jiān)會罰款５２５萬元。
具體來看，工商銀行的３張大額罰單，被罰對象分別為工行安徽省分行、重慶市分行和吉林省分行，值得一提的是，３家分行的違法違規(guī)行為均涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等違反反洗錢法的行為，以及漏報投訴數(shù)據(jù)或未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容等違反金融消費者權(quán)益保護(hù)法的行為。
從累計被罰金額來看，工行也以２２１９．３８萬元位列第一，光大銀行以累計被罰１０６１．０８萬元位列第二。光大銀行的５張罰單中，４張均為百萬級，其中２張均由央行開具。
央行密集開出大額罰單
從本月數(shù)據(jù)來看，６月銀行業(yè)收到的２２４張罰單中，有６９張罰單均由央行開具，而５月僅２２張。同時，６月央行開具的百萬級罰單共２１張；單張金額最高的１０張罰單中，有６張都來自央行。央行持續(xù)加大對銀行業(yè)違規(guī)行為的檢查監(jiān)管力度，同時對違法違規(guī)行為的處罰力度也在加大。
央行等監(jiān)管部門對反洗錢一直保持著嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，２０２１年，人民銀行全系統(tǒng)共開展了１５９項反洗錢專項執(zhí)法檢查、４７６項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和３項涉案機構(gòu)的行政處罰調(diào)查，完成對４０１家違規(guī)機構(gòu)的行政處罰，罰款金額共３．２１億元，對７５９名違規(guī)個人罰款１９３６萬元，兩項罰款合計３．４１億元。檢查涉及銀行業(yè)機構(gòu)６００家，處罰共涉及銀行業(yè)機構(gòu)３６５家，罰款２．６１億元；處罰個人６９７人，罰款１６１１萬元，罰款合計２．７７億元。
與此同時，反洗錢相關(guān)法規(guī)也在不斷完善。近年來，《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等接連發(fā)布并實施，不斷強調(diào)金融機構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。
此外，央行的監(jiān)管重點也落在金融消費者的權(quán)益保護(hù)上，多家銀行因不當(dāng)處理投訴、未向金融消費盡披露義務(wù)等原因被央行處罰。
《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法》發(fā)布時，央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾表示，制定辦法的目的之一是“保護(hù)金融消費者長遠(yuǎn)和根本利益的現(xiàn)實需要，提升保護(hù)金融消費者權(quán)益專門文件的法律效力位階，進(jìn)一步規(guī)范銀行、支付機構(gòu)的經(jīng)營行為；打擊侵犯金融消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為、合理提升違法違規(guī)成本的迫切需要，解決金融領(lǐng)域違法違規(guī)成本過低的問題”。
對于金融消費者權(quán)益保護(hù)，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益任重道遠(yuǎn)，“管理部門應(yīng)切實維護(hù)公平公正的市場環(huán)境，強化金融機構(gòu)對金融消費者的保護(hù)責(zé)任；金融機構(gòu)應(yīng)以切實行動更好地保護(hù)消費者合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場健康可持續(xù)運行。消費者也要加強學(xué)習(xí)，提升風(fēng)險防范的意識和權(quán)益保護(hù)的能力。
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