作者：濟(jì)南時報
來源：新黃河
發(fā)布時間：2023-05-12 17:41:56
近日，因外匯違規(guī)，上海銀行股份有限公司收到了一份＂天價＂罰單：罰沒款合計(jì)９８５４．４萬元人民幣。一同被處罰的還有上海銀行３名責(zé)任人員，分別被處以６萬—７萬元不等的罰款。
新黃河記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上海銀行已是第二次因＂內(nèi)保外貸＂遭到監(jiān)管部門處罰。
罰沒９８５４．４萬元對上海銀行＂無重大不利影響＂
４月２１日，國家外匯管理局上海分局披露的一份《行政處罰決定書》顯示，上海銀行的＂無結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)；違規(guī)向境外個人銷售外幣理財產(chǎn)品；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理備用金結(jié)匯；未按規(guī)定報送結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；虛增銀行間外匯市場交易量；使用未經(jīng)授權(quán)的通訊工具開展銀行間外匯市場交易以及未按規(guī)定保存銀行間外匯市場交易記錄＂等８項(xiàng)違法事實(shí)，被警告、罰款、沒收違法所得。
除給予警告，上海銀行被處罰款９８３４．５萬元人民幣，沒收違法所得１９．９萬元人民幣，罰沒款合計(jì)９８５４．４萬元人民幣。
梳理今年以來銀保監(jiān)會披露的行政處罰信息公開表，除今年２月中國建設(shè)銀行股份有限公司被罰款１．９９億元外，上海銀行這筆近億元的罰款金額較高，被外界解讀為＂天價＂處罰。
同時被處罰的還有上海銀行３名責(zé)任人員。時任上海銀行深圳分行運(yùn)營管理部總經(jīng)理的鄧某某，對上海銀行＂已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)＂的行為負(fù)有責(zé)任，被罰款７萬元。作為上海銀行金融市場部高級副經(jīng)理的張某，對上海銀行＂虛增銀行間外匯市場交易量＂的行為負(fù)有責(zé)任，被罰款７萬元。作為上海銀行網(wǎng)絡(luò)金融部資深副主管的周某某，對上海銀行＂無結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)＂的行為負(fù)有責(zé)任，被罰款６萬元。
一名前銀行國際結(jié)算部職員梳理上海銀行的違法事實(shí)后表示，＂無結(jié)售匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)、已批準(zhǔn)停止?fàn)I業(yè)的分支機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)＂兩項(xiàng)確實(shí)會被罰得很重。在投資者看來，違規(guī)辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，＂罰得重也不冤枉，還有違規(guī)內(nèi)保外貸這些坑，都是雷＂。
５月８日，上海銀行在回復(fù)投資者質(zhì)疑時表示，處罰涉及的業(yè)務(wù)發(fā)生在２０１９－２０２１年期間，部分業(yè)務(wù)按辦理的時間進(jìn)行了追溯。公司重視監(jiān)管檢查與整改工作，對發(fā)現(xiàn)的問題即查即改，并依規(guī)對相關(guān)責(zé)任人開展責(zé)任追究。
＂上述處罰對業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。＂上海銀行表示。但中南財經(jīng)政法大學(xué)兼職教授譚浩俊認(rèn)為，上海銀行回應(yīng)的主要目的是擔(dān)心對股票的影響，＂上海銀行竟十分坦然地以一句＇無重大不利影響＇來回應(yīng)，也從一個側(cè)面說明，上海銀行對被罰并沒有吸取教訓(xùn)，沒有真正認(rèn)識到錯誤的嚴(yán)重性。＂譚浩俊說，更重要的，被罰的錢也不是個人出，如果是個人出，可能就不會如此坦然、如此沒有感覺了。
＂違法審慎經(jīng)營原則＂１５次遭處罰
梳理銀保監(jiān)部門的行政處罰信息，新黃河記者發(fā)現(xiàn)，上海銀行并非首次因＂內(nèi)保外貸＂業(yè)務(wù)被罰。
２０２０年８月，上海銀保監(jiān)局作出的行政處罰決定書列出了２０１４年至２０１９年期間上海銀行的２３項(xiàng)違法違規(guī)行為，其中包括＂內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則＂，合計(jì)罰沒１６５２萬元。這意味著，上海銀行兩次因＂內(nèi)保外貸＂業(yè)務(wù)遭到監(jiān)管部門處罰。
據(jù)了解，內(nèi)保外貸是指擔(dān)保人注冊地在境內(nèi)、債務(wù)人和債權(quán)人注冊地均在境外的跨境擔(dān)保。由于擔(dān)保履約可能會形成跨境資金流動，所以外匯局需要對跨境擔(dān)保進(jìn)行管理和規(guī)范。
內(nèi)保外貸一直是外匯局處罰的重點(diǎn)，２０２２年，國家外匯管理局官網(wǎng)公示了１０例銀行外匯違規(guī)典型案例，累計(jì)罰沒５２１５．６萬元，其中內(nèi)保外貸占比最高。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，內(nèi)保外貸會觸發(fā)跨境資金流動的特點(diǎn)屢屢被投機(jī)者加以利用。罰單多數(shù)指向兩種情況，一種是罰內(nèi)保外貸通道化，以在內(nèi)保外貸項(xiàng)下的履約為手段，躲避監(jiān)管、實(shí)現(xiàn)非法的資金轉(zhuǎn)移；另一種是罰以內(nèi)保外貸為工具，循環(huán)操作，在本外幣之間賺取匯差和利差，擾亂國內(nèi)金融秩序，危害系統(tǒng)穩(wěn)定性。
根據(jù)ｗｉｎｄ數(shù)據(jù)，２０１８年至今，上海銀行出現(xiàn)了５１次違規(guī)行為。這些行政處罰決定書由上海、深圳、紹興等地的銀保監(jiān)局發(fā)出，罰款金額從２０萬元到１６２５萬元不等。其中，１５份處罰決定書提到上海銀行＂違反審慎經(jīng)營規(guī)則＂，５份處罰決定書顯示虛報、瞞報金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或虛增存款規(guī)模。
以２０２１年的一份處罰決定書為例，顯示了６項(xiàng)違規(guī)行為，包括＂上海銀行某筆同業(yè)投資房地產(chǎn)企業(yè)合規(guī)審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；該行某筆經(jīng)營性物業(yè)貸款授信后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；該行部分個人貸款違規(guī)用于購房；該行對部分個人住房貸款借款人償債能力審查不審慎；該行在助貸環(huán)節(jié)對第三方機(jī)構(gòu)收費(fèi)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；該行部分業(yè)務(wù)以貸收費(fèi)。＂上海銀行此次被罰款４６０萬元。
上述處罰從未出現(xiàn)在上海銀行的年度報告中，上市以來，每年上海銀行都表示＂未受到其他有權(quán)機(jī)構(gòu)對本公司經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的處罰＂。
＂取個錢出負(fù)面新聞，搞個業(yè)務(wù)觸碰紅線，感覺公司的風(fēng)險管控僅僅局限在資產(chǎn)風(fēng)險管控，運(yùn)營風(fēng)險管控缺失，希望加強(qiáng)全方位的風(fēng)險管控。＂近日，有投資者對上海銀行的內(nèi)控與合規(guī)風(fēng)險表示擔(dān)憂。
業(yè)績方面，２０２２年和２０２３年一季度上海銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入５３１．１億元、１３２．１億元，對應(yīng)同比增速為－５．５％、－７．１％，主要源自利息凈收入負(fù)增缺口的擴(kuò)大。２０２２年是５年來上海銀行首次出現(xiàn)營收負(fù)增長。
２０２２年和２０２３年一季度分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤２２２．８億元、６０．４億元，對應(yīng)同比增速為１．１％、３．２％。近日，摩根大通證券的研報分析認(rèn)為，上海銀行凈利息及手續(xù)費(fèi)收入連續(xù)兩個季度負(fù)增長令人失望。
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