作者：楊希
來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
發(fā)布時(shí)間：2023-06-16 21:14:06
浙江法院金融審判工作報(bào)告
（２０１８年—２０２２年）
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，關(guān)系發(fā)展和安全。金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。金融審判作為國(guó)家金融治理體系的重要組成部分，如何踐行推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在法治軌道上運(yùn)行，是人民法院應(yīng)持續(xù)思考和不斷回應(yīng)的課題。
五年來(lái)，浙江法院始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹習(xí)近平法治思想，圍繞打造市場(chǎng)化法治化國(guó)際化營(yíng)商環(huán)境、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展、防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)金融消費(fèi)者和中小投資者合法權(quán)益、深化訴源治理推進(jìn)多元解紛、建設(shè)忠誠(chéng)履職干凈擔(dān)當(dāng)?shù)膶I(yè)化審判隊(duì)伍、推動(dòng)全域數(shù)字法院改革等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮金融審判職能作用，在奮力推進(jìn)“兩個(gè)先行”，打造“重要窗口”建設(shè)中展現(xiàn)法院擔(dān)當(dāng)。
一、浙江法院金融審判基本情況
（一）收案數(shù)逐年下降，結(jié)案數(shù)保持動(dòng)態(tài)平衡
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件一審收案總數(shù)１１６．７９萬(wàn)件，一審結(jié)案總數(shù)１１９．９８萬(wàn)件。收案數(shù)呈逐年下降趨勢(shì)，從２０１８年頂峰時(shí)期的３１４２７６件下降至２０２２年的１８１２７５件，降幅達(dá)４２．３２％。從具體年份上看，除２０２１年一審收案數(shù)較上年降幅略小外，其余年份的一審收案數(shù)較上年均有較大幅度下降，降幅保持在每年１４％以上，高于同期民商事案件一審收案數(shù)降幅。結(jié)案數(shù)與收案數(shù)保持相對(duì)穩(wěn)定，除２０２１年外，一審結(jié)案數(shù)均超過(guò)同期一審收案數(shù)。
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件二審收案總數(shù)４７６１９件，結(jié)案總數(shù)４７６５６件；再審審查和審判監(jiān)督案件收案總數(shù)１１２７４件，結(jié)案總數(shù)１１３９９件；再審案件收案總數(shù)７７２７件，結(jié)案總數(shù)７６２８件。
（二）占民商事案件比重下降，結(jié)案占比高于收案
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件一審收案總數(shù)占民商事案件一審收案總數(shù)的３３．５３％，一審結(jié)案總數(shù)占民商事案件一審結(jié)案總數(shù)的３４．０６％。收案數(shù)占比逐年下降，從２０１８年的３８．７８％下降至２０２２年的２８．７７％，下降超１０個(gè)百分點(diǎn)，金融案件占民商事案件的比重正從三分之一向四分之一轉(zhuǎn)變。結(jié)案數(shù)占比與收案數(shù)占比在趨勢(shì)上保持一致，結(jié)案數(shù)占比均高于同期收案數(shù)占比，結(jié)案指標(biāo)情況良好。
（三）地域分布呈梯隊(duì)化，各地收案數(shù)均顯著減少
２０１８年至２０２２年，全?。保眰€(gè)地市金融案件一審收案數(shù)地域分布逐漸呈現(xiàn)梯度狀態(tài)。五年來(lái)，金融案件一審收案總數(shù)在１５萬(wàn)件以上的地市分別為杭州、寧波、溫州，該三地金融案件一審收案數(shù)總和占全省的近一半；一審收案總數(shù)１０萬(wàn)件以上的地市分別為金華、臺(tái)州、紹興；一審收案總數(shù)１０萬(wàn)件以下的地市分別為麗水、嘉興、衢州、湖州、舟山。
從具體年份上看，全省各地市金融案件一審收案數(shù)均有明顯下降，其中：金華、臺(tái)州、麗水三地２０２２年金融案件一審收案數(shù)較２０１８年減少一半以上。
（四）主要案件類(lèi)型基本穩(wěn)定，新類(lèi)型案件初步顯現(xiàn)
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件一審收案數(shù)排名前五的案由較為穩(wěn)定，其中：民間借貸糾紛和金融借款合同糾紛穩(wěn)居第一和第二大案由，五年來(lái)，民間借貸糾紛一審收案總數(shù)７０．９５萬(wàn)件，金融借款合同糾紛一審收案總數(shù)２５．４３萬(wàn)件，分別占金融案件一審收案總數(shù)的６０．７５％和２１．７７％。信用卡糾紛在２０１８年至２０２０年期間連續(xù)排名第三，２０２１年以后下降至第四位，而保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛２０２１年以后從排名第四上升至第三，五年來(lái)，信用卡糾紛一審收案總數(shù)７．６３萬(wàn)件，保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一審收案總數(shù)４．５８萬(wàn)件，分別占金融案件一審收案總數(shù)的６．５３％和３．９２％。票據(jù)追索權(quán)糾紛２０２２年取代借款合同糾紛成為排名第五的收案案由。另外，小額借款合同糾紛、融資租賃合同糾紛、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛、保證保險(xiǎn)合同糾紛、證券虛假陳述責(zé)任糾紛、對(duì)外追收債權(quán)糾紛等在全省金融案件中也占據(jù)一定規(guī)模。
五年來(lái)，全省法院金融案件陸續(xù)出現(xiàn)了一些新的案由，保理合同糾紛，證券承銷(xiāo)合同糾紛、證券回購(gòu)合同糾紛、證券認(rèn)購(gòu)糾紛、操縱證券交易市場(chǎng)責(zé)任糾紛等證券糾紛，雖然案件數(shù)量有限，但仍值得關(guān)注。
（五）部分案件收案波動(dòng)明顯，與經(jīng)濟(jì)法治環(huán)境相關(guān)
２０１８年至２０２２年，部分案件類(lèi)型緊跟全省法院金融案件一審收案數(shù)下降的趨勢(shì)，降幅明顯，其中：一般取回權(quán)糾紛２０２２年一審收案數(shù)較２０１８年下降９５．３９％，保險(xiǎn)費(fèi)糾紛下降９５．００％、金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛下降８６．２１％。另外，民間借貸糾紛、金融借款合同糾紛、小額借款合同糾紛、金融不良債權(quán)追償糾紛、金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛、同業(yè)拆借糾紛等借款合同糾紛２０２２年一審收案數(shù)較２０１８年減少１２．３５萬(wàn)件，信用卡糾紛、借記卡糾紛等銀行卡糾紛較２０１８年減少１．９５萬(wàn)件。
２０１８年至２０２２年，在全省法院金融案件一審收案數(shù)整體下降的情況下，部分案件類(lèi)型不降反升，其中波動(dòng)較大的案件類(lèi)型有：票據(jù)追索權(quán)糾紛、票據(jù)付款請(qǐng)求權(quán)糾紛等票據(jù)糾紛２０２２年的一審收案數(shù)分別為２０１８年的２７倍和９倍，損害債務(wù)人利益賠償糾紛、追收未繳出資糾紛、追收抽逃出資糾紛等與破產(chǎn)有關(guān)的糾紛分別為２０１８年的２１倍、２０倍和６倍，期貨經(jīng)紀(jì)合同糾紛是２０１８年的１１倍，典當(dāng)糾紛是２０１８年的２倍。另外，保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛、保證保險(xiǎn)合同糾紛、融資租賃合同糾紛的收案數(shù)也有較大幅度的增加。
（六）金融行業(yè)收案集中度高，金融機(jī)構(gòu)間存在差異
２０１８年至２０２２年，全省不同金融行業(yè)所涉金融案件一審收案集中在銀行、保險(xiǎn)行業(yè)，其他金融行業(yè)涉案數(shù)相對(duì)較少，其中：全省法院涉銀行類(lèi)金融案件一審收案總數(shù)３３．１１萬(wàn)件，涉保險(xiǎn)類(lèi)金融案件６．５４萬(wàn)件，涉證券類(lèi)金融案件３９０７件，涉期貨類(lèi)金融案件８０件，涉信托類(lèi)金融案件２９件。
以２０２２年全省法院受理的４２５６３件一審金融借款合同糾紛案件為例，案件分布情況為：大型國(guó)有商業(yè)銀行８５４４件、股份制商業(yè)銀行４４５３件、城市商業(yè)銀行８８１７件、農(nóng)村商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社１６９７２件、村鎮(zhèn)銀行２０６８件、民營(yíng)銀行４２件、外資銀行３３件，消費(fèi)金融公司９３０件，汽車(chē)金融公司１６５件，其他５３９件。
（七）結(jié)案標(biāo)的額下降，５０萬(wàn)元以下標(biāo)的額占多
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件一審結(jié)案標(biāo)的總額９７８３億元，前四年的結(jié)案標(biāo)的額呈下降趨勢(shì)直至２０２２年有所回升。全省法院金融案件一審平均結(jié)案標(biāo)的額８１．５４萬(wàn)元，前三年的平均結(jié)案標(biāo)的額呈上升趨勢(shì)，２０２１年迅速下降至４７．６２萬(wàn)元，直至２０２２年開(kāi)始回升。
從具體案件類(lèi)型上看，五年來(lái)，金融借款合同糾紛案件一審結(jié)案標(biāo)的總額４３７７億元，占金融案件一審結(jié)案標(biāo)的總額的４４．７４％，一審平均結(jié)案標(biāo)的額１６９．２５萬(wàn)元，２０２２年的一審平均結(jié)案標(biāo)的額較２０１８年減少２７．７８％。民間借貸糾紛一審結(jié)案標(biāo)的總額３１９５億元，占金融案件一審結(jié)案標(biāo)的總額的３２．６６％，一審平均結(jié)案標(biāo)的額４３．４３萬(wàn)元，２０２２年的一審平均結(jié)案標(biāo)的額較２０１８年減少２６．０７％。一審結(jié)案標(biāo)的在５０萬(wàn)元以下的金融借款合同糾紛占全部金融借款合同糾紛一審結(jié)案總數(shù)的八成以上。
（八）審理天數(shù)逐步減少，審判效率提升
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件一審平均審理天數(shù)逐步減少，分別為４９．５８天、５１．９２天、４５．９１天、４４．０６天和４３．００天，２０２２年金融案件一審平均審理天數(shù)較２０１８年減少６．５８天。其中，金融借款合同糾紛案件一審平均審理天數(shù)從２０１８年的４９．５８天下降至２０２２年的３６．７２天，減少近１２．８６天；民間借貸糾紛案件從２０１８年的４８．９３天，下降至２０２２年的４３．８１天，減少５．１２天；保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛案件從２０１８年的４８．６３天下降至２０２２年的４１．７７天，減少６．８６天；信用卡糾紛案件從２０１８年的４５．９０天下降至２０２２年的３５．８７天，減少１０．０３天；票據(jù)追索權(quán)糾紛案件從２０１８年的６８．９５天下降至２０２２年的５４．９８，減少１３．９７天?！?/span>
（九）小額訴訟程序適用率增加，一審調(diào)解結(jié)案率增長(zhǎng)
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件一審適用小額訴訟程序案件８８８９４件，占全部一審金融案件的７．４１％；適用簡(jiǎn)易程序案件８７５０１６件，占比７２．９３％；適用普通程序案件２３５８９３件，占比１９．６６％。從具體年份上看，適用小額訴訟程序案件數(shù)從２０２０年起快速增長(zhǎng)，至２０２２年，小額訴訟程序適用率已達(dá)到全部一審金融案件的１５．８３％，高于同期民商事案件。隨著簡(jiǎn)易程序和小額訴訟程序的普及，普通程序適用率從２０１８年的２７．９５％降至２０２２年的１５．０５％。
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件訴前調(diào)收案總數(shù)８３５６１２件，結(jié)案總數(shù)８６７５０６件，金融案件訴前化解逐漸常態(tài)化。其中，２０２０年至２０２２年，全省法院金融案件訴前調(diào)解成功案件總數(shù)２５３０１１件，調(diào)解成功率３７．７８％。２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件一審調(diào)解結(jié)案總數(shù)２６１３４２件，金融案件一審結(jié)案總數(shù)１１９９８０３件，調(diào)解結(jié)案率２１．７８％。從具體年份上看，金融案件一審調(diào)解結(jié)案率保持持續(xù)增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，２０２２年金融案件一審調(diào)解結(jié)案率為２４．５７％，較２０１８年上升近６個(gè)百分點(diǎn)。全省法院金融案件二審調(diào)解結(jié)案總數(shù)３９５８件，二審結(jié)案總數(shù)４７６５６件，調(diào)解結(jié)案率８．３１％。從具體案由上看，民間借貸糾紛、保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛、小額借款合同糾紛等案件類(lèi)型的調(diào)解結(jié)案率高于金融借款合同糾紛、信用卡糾紛、票據(jù)追索權(quán)糾紛、證券虛假陳述責(zé)任糾紛等案件類(lèi)型。
（十）服判息訴情況良好，案件瑕疵率較低
２０１８年至２０２２年，全省法院金融案件二審收案總數(shù)４７６１９件，金融案件一審結(jié)案總數(shù)１１９．９８萬(wàn)件，金融案件二審上訴率３．９７％，較同期民商事案件總體上訴率低３．０９個(gè)百分點(diǎn)，一審服判息訴率較高。五年來(lái)，全省法院金融案件再審審查和審判監(jiān)督收案總數(shù)１１２７４件，占金融案件一審結(jié)案總數(shù)的０．９４％，低于同期民商事案件。
五年來(lái)，全省法院金融案件上訴案件改判發(fā)回瑕疵案件總數(shù)為８９５件，金融案件一審判決結(jié)案數(shù)６６３６８２件，金融案件一審判決案件改判發(fā)回瑕疵率０．１３％。其中：借款合同類(lèi)７２６件、保險(xiǎn)糾紛類(lèi)９１件、與破產(chǎn)有關(guān)的糾紛類(lèi)４１件、委托理財(cái)合同類(lèi)２２件、融資租賃合同糾紛５件、票據(jù)糾紛類(lèi)４件、信用卡糾紛３件、儲(chǔ)蓄存款合同糾紛２件、證券糾紛類(lèi)１件。
二、浙江法院金融審判的特點(diǎn)
（一）民間借貸案件占比重
民間借貸糾紛連續(xù)多年保持收案數(shù)第一。五年來(lái)，全省法院累計(jì)受理一審民間借貸糾紛案件７０．９５萬(wàn)件，占全部一審金融案件的６０．７５％。浙江作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，民間資本雄厚，民間借貸在一定程度上滿足了社會(huì)多元化融資需求，緩解了部分中小企業(yè)融資難問(wèn)題。但由于民間借貸交易不公開(kāi)、規(guī)范性欠缺，極易引發(fā)非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、虛假訴訟、套路貸、暴力催收等違法犯罪，危害金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。２０１８年２月，臺(tái)州玉環(huán)法院在全國(guó)率先推行職業(yè)放貸人名錄制度，對(duì)相關(guān)民間借貸糾紛案件在證據(jù)審查、夫妻共債認(rèn)定、利率保護(hù)等方面提高標(biāo)準(zhǔn)。２０１８年１１月，省高院等六部門(mén)發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪 強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理的會(huì)議紀(jì)要》，在全省建立職業(yè)放貸人名錄制度，遏制民間借貸糾紛上升勢(shì)頭。民間借貸糾紛案件一審收案逐步減少，從２０１８年的２１．５９萬(wàn)件下降至２０２２年的１０．４０萬(wàn)件，占金融案件的比例從６８．７１％下降至５７．３５％。目前，民間借貸出現(xiàn)隱蔽化特征，現(xiàn)有職業(yè)放貸人名錄內(nèi)人數(shù)逐漸減少，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)亟待細(xì)化完善。民間借貸持續(xù)成為虛假訴訟多發(fā)領(lǐng)域，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化甄別查處。
（二）金融借款和信用卡案件訴訟爭(zhēng)議相對(duì)較小
金融借款合同糾紛和信用卡糾紛作為全省法院第二、第三大金融案件類(lèi)型，五年來(lái)累計(jì)受理一審案件２５．４３萬(wàn)件和７．６３萬(wàn)件，分別占全部一審金融案件的２１．７７％和６．５３％。但金融借款合同糾紛和信用卡糾紛案件所涉法律關(guān)系相對(duì)簡(jiǎn)單，借款合同往往為標(biāo)準(zhǔn)化格式合同，借還款信息均有電子化記錄，多數(shù)案件并不存在事實(shí)認(rèn)定和法律適用上的爭(zhēng)議，而僅因債務(wù)人缺乏償債能力引發(fā)，雙方當(dāng)事人的對(duì)抗性較弱?？傮w上，該兩類(lèi)案件的審理難度不大，審理質(zhì)量較好，二審上訴率僅為１．５３％，二審改判發(fā)回瑕疵案件數(shù)為８２件，占該兩類(lèi)案件一審結(jié)案總數(shù)的０．０２％。五年來(lái)，除通過(guò)裁判引導(dǎo)外，浙江法院致力于在金融借款合同糾紛和信用卡糾紛的多元化解上下功夫，激發(fā)調(diào)解、督促程序、仲裁、賦強(qiáng)公證等非訴程序活力，踐行保護(hù)金融債權(quán)、打擊逃廢債務(wù)的重要職責(zé)，倒逼金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控機(jī)制，建立預(yù)防性的糾紛解決機(jī)制。
（三）爭(zhēng)議焦點(diǎn)多集中在利息、費(fèi)用和效力問(wèn)題
金融審判對(duì)金融創(chuàng)新持寬容、開(kāi)放的司法態(tài)度，對(duì)影響金融安全、市場(chǎng)秩序、國(guó)家宏觀政策的違法違規(guī)行為，堅(jiān)決給予否定性評(píng)價(jià)，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)納入監(jiān)管。五年來(lái)，全省法院通過(guò)個(gè)案辦理，發(fā)現(xiàn)和研究了涉效力爭(zhēng)議的疑難案件，如車(chē)貸擔(dān)保行業(yè)非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件、變相票據(jù)貼現(xiàn)案件、電子商業(yè)匯票線下追索案件、虛擬貨幣投資款結(jié)轉(zhuǎn)為欠款案件、套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸案件、名為融資租賃實(shí)為借貸案件等。同時(shí)，為緩解借款人融資成本偏高，利息和費(fèi)用問(wèn)題也成為浙江法院金融審判關(guān)注的重點(diǎn)，尤其在利率保護(hù)范圍、利息種類(lèi)、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等方面存在的融資擔(dān)保墊付成本過(guò)高問(wèn)題，保證保險(xiǎn)理賠后主張違約金及資金占用費(fèi)問(wèn)題，保險(xiǎn)費(fèi)較高問(wèn)題等。
（四）新類(lèi)型金融糾紛在證券虛假陳述案件中可見(jiàn)一斑
金融審判工作的復(fù)雜性日益加劇，銀行糾紛從單一的金融借款向銀行理財(cái)、產(chǎn)品代銷(xiāo)方面延伸，證券糾紛向債券、期貨、私募基金領(lǐng)域擴(kuò)展。新類(lèi)型金融交易和金融產(chǎn)品層出不窮，基于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)衍生的資產(chǎn)證券化、信托收益權(quán)等金融產(chǎn)品多層嵌套、分層設(shè)計(jì)，交易結(jié)構(gòu)十分復(fù)雜，金融審判在知識(shí)儲(chǔ)備和法律適用上面臨挑戰(zhàn)。五年來(lái)，全省法院累計(jì)受理一審證券糾紛類(lèi)案件３９０７件、期貨交易糾紛類(lèi)案件８０件、信托糾紛類(lèi)案件２９件。收案總量雖不大，但在不同年份間仍有一定幅度增長(zhǎng)。其中，證券虛假陳述責(zé)任糾紛作為最主要的證券糾紛類(lèi)案件，從２０１８年至２０２２年一審收案總數(shù)３５７１件，占全部證券糾紛類(lèi)案件一審收案的９１．４０％。從２０１９年涉祥源文化證券虛假陳述案件對(duì)證券法和相關(guān)司法解釋列舉的責(zé)任主體范圍給予司法回應(yīng)，到２０２１年涉五洋建設(shè)證券虛假陳述案件對(duì)公募債券欺詐發(fā)行過(guò)程中承銷(xiāo)機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)未盡責(zé)履職應(yīng)視情節(jié)與發(fā)行人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任的裁判思路，再到２０２２年《最高人民法院關(guān)于審理證券市場(chǎng)虛假陳述侵權(quán)民事賠償案件的若干規(guī)定》的施行以及包括訴訟時(shí)效銜接、金融監(jiān)管協(xié)同、證券糾紛代表人訴訟、示范判決、訴調(diào)對(duì)接等各項(xiàng)制度的持續(xù)推進(jìn)，對(duì)證券虛假陳述案件研究的深度和廣度不斷提高。在取消監(jiān)管部門(mén)行政處罰前置程序后，虛假陳述行為的認(rèn)定以及重大性的判斷，發(fā)行人董事、監(jiān)事及高管等內(nèi)部人員和承銷(xiāo)保薦機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等外部機(jī)構(gòu)的過(guò)錯(cuò)認(rèn)定及責(zé)任承擔(dān)，損失因果關(guān)系及造成損失其他原因的查明等問(wèn)題，都需通過(guò)金融審判司法實(shí)踐不斷完善。
（五）各地市形成各具特色的金融司法服務(wù)品牌
浙江高院轄內(nèi)共１１家中級(jí)法院，杭州中院作為省會(huì)城市所在地中院，五年來(lái)全轄共受理各類(lèi)金融案件２３．７９萬(wàn)件，占全省金融案件總量的１８．２３％，收案量居全省首位。杭州法院以打造最優(yōu)法治化營(yíng)商環(huán)境和支持高水平重塑全國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)第一城為目標(biāo)，在證券虛假陳述案件、互聯(lián)網(wǎng)金融案件辦理，群體性糾紛處理等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)扛起省會(huì)城市的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。寧波中院作為副省級(jí)城市所在地中院，五年來(lái)全轄共受理各類(lèi)金融案件１８．９３萬(wàn)件，寧波法院作為移動(dòng)微法院誕生地，始終堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，在民事訴訟程序繁簡(jiǎn)分流改革、金融審判理論研究上成效顯著。溫州中院作為“兩個(gè)健康”先行區(qū)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)重要發(fā)祥地所在地中院，在金融糾紛化解破局、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控、破產(chǎn)衍生訴訟辦理上探索出“溫州模式”。嘉興中院作為紅船起航地中院，堅(jiān)持政治統(tǒng)領(lǐng)，在金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防化解工作中始終踐行初心使命。湖州中院切實(shí)貫徹落實(shí)習(xí)總書(shū)記“綠水青山就是金山銀山”的重要指示精神，服務(wù)保障綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。紹興中院擦亮新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”金名片，在證券虛假陳述訴調(diào)對(duì)接上發(fā)揮屬地優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)“三個(gè)效果”有機(jī)統(tǒng)一。金華中院迭代升級(jí)“龍山經(jīng)驗(yàn)”，針對(duì)類(lèi)型化糾紛集中研究試點(diǎn)，探索保險(xiǎn)案件同業(yè)化解新思路。衢州中院致力于用小案件闡釋大道理，發(fā)布“衢州有禮”典型案例，用法治傳遞正能量。臺(tái)州中院以司法助力臺(tái)州國(guó)家級(jí)“小微金改”試驗(yàn)區(qū)向示范區(qū)邁進(jìn)為主題，強(qiáng)化金融司法與金融監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)協(xié)同，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境建設(shè)。麗水中院高揚(yáng)“麗水之干”行動(dòng)奮斗旗幟，構(gòu)建金融糾紛一站式解決機(jī)制，助推“當(dāng)事人一件事”改革落地見(jiàn)效。舟山中院匯聚涉海要素資源，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，服務(wù)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。
三、浙江法院金融審判主要工作
（一）堅(jiān)持底線思維，服務(wù)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)
主動(dòng)融入金融治理格局。省高院與省銀保監(jiān)局簽訂《促進(jìn)金融審判與金融監(jiān)管有效銜接合作協(xié)議》，建立定期聯(lián)絡(luò)和重大事項(xiàng)會(huì)商制度。連續(xù)多年參加全省重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解整體方案的制定和完善，積極參與“平安浙江”建設(shè)、“法治浙江”建設(shè)工作推進(jìn)。根據(jù)中央和省委對(duì)各個(gè)時(shí)期經(jīng)濟(jì)工作的重要部署，開(kāi)展企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)資金鏈擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作。強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理工作，２０１８年１１月省高院等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪 強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理的會(huì)議紀(jì)要》，２０１９年６月省高院與省稅務(wù)局共同印發(fā)《關(guān)于對(duì)職業(yè)放貸人征收稅費(fèi)的會(huì)議紀(jì)要》，建立職業(yè)放貸人名錄制度，有效甄別打擊套路貸、高利貸、職業(yè)放貸、虛假訴訟等違法行為，構(gòu)建金融監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)民間借貸健康有序發(fā)展。司法助力互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，省高院于２０２０年７月規(guī)范Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺(tái)案件辦理工作，打擊非法集資行為，最大限度實(shí)現(xiàn)追贓挽損。２０２１年，配合金融監(jiān)管部門(mén)做好交易場(chǎng)所清理整頓工作，依法妥善審理私募基金領(lǐng)域案件。配合金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布虛擬貨幣交易炒作的風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)案件審理中暴露出的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題，主動(dòng)延伸審判職能，反映情況并提出解決建議。對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)中存在的借名借款等問(wèn)題，及時(shí)向省地方金融監(jiān)管局發(fā)送司法建議，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)和重點(diǎn)地市跟蹤監(jiān)管，推動(dòng)修訂完善金融監(jiān)管規(guī)定。對(duì)金融借款案件審理中發(fā)現(xiàn)的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)貸款審查不嚴(yán)，風(fēng)控措施不到位等問(wèn)題，及時(shí)向該金融機(jī)構(gòu)發(fā)送司法建議，促使該機(jī)構(gòu)完善貸款審批流程和貸后管理制度，查處涉案人員的違法違規(guī)行為。對(duì)汽車(chē)銷(xiāo)售商和服務(wù)商強(qiáng)制要求進(jìn)行非必要價(jià)值評(píng)估，搭售高額保險(xiǎn)，收費(fèi)名目眾多，缺乏資質(zhì)等問(wèn)題，在保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益方面與監(jiān)管部門(mén)保持同頻共振，有效整治汽車(chē)金融領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)。五年來(lái)，全省法院累計(jì)向金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等發(fā)送司法建議６００余件。
（二）堅(jiān)持服務(wù)大局，保障營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化提升
統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。疫情期間，浙江法院落實(shí)《最高人民法院關(guān)于充分發(fā)揮司法職能作用助力中小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)展助企紓困專項(xiàng)行動(dòng)，依法采用信用修復(fù)、“活扣”“活封”、調(diào)解、和解、司法重整等手段，幫助２．８萬(wàn)余家具有市場(chǎng)發(fā)展前景、先進(jìn)技術(shù)或品牌效應(yīng)的企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。積極參與在浙金融機(jī)構(gòu)支持浙江經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展考評(píng)工作，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)采取延期還本付息、貸款展期、還息續(xù)貸等金融支持政策，依法支持金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，緩解企業(yè)資金壓力。嚴(yán)格審查金融機(jī)構(gòu)提出的借款提前到期、單方解除合同等訴訟主張。全面貫徹落實(shí)民法典關(guān)于拓寬企業(yè)融資渠道、提高企業(yè)融資能力的立法精神，依法保護(hù)融資租賃、保理、所有權(quán)保留等金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的融資模式，五年來(lái)累計(jì)審結(jié)一審融資租賃合同糾紛案件８４２９件，保理合同糾紛案件８２件。
服務(wù)保障上市公司健康發(fā)展。五年來(lái)，浙江法院依法從嚴(yán)打擊證券違法活動(dòng)，堅(jiān)持“追首惡”與“打幫兇”并舉，妥善審理多家上市公司證券虛假陳述案件。杭州中院一審、省高院二審的祥源文化證券虛假陳述案件入選“２０１９年度人民法院十大商事案件”，通過(guò)“在線平臺(tái)＋示范判決＋集中調(diào)解”工作機(jī)制，幫助投資者降低維權(quán)成本、快速獲得損失補(bǔ)償，為證券市場(chǎng)虛假陳述侵權(quán)糾紛高效化解提供成功經(jīng)驗(yàn)。杭州中院一審、省高院二審的五洋建設(shè)證券虛假陳述案件入選“２０２１年度全國(guó)法院十大商事案件”，實(shí)體處理和訴訟程序均開(kāi)創(chuàng)了債券市場(chǎng)先河，護(hù)航資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，保障中小投資者權(quán)益。新增溫州、湖州、紹興、金華四家中院為證券虛假陳述侵權(quán)民事賠償案件一審管轄法院。
保護(hù)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)權(quán)和企業(yè)家權(quán)益。以《浙江省促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展條例》制定為契機(jī)，著眼浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)位特征，發(fā)揮中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、增加社會(huì)就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和保障社會(huì)穩(wěn)定等方面的重要作用，多次研究提出修改意見(jiàn)。堅(jiān)決落實(shí)《浙江省民營(yíng)企業(yè)發(fā)展促進(jìn)條例》，依法審理涉民營(yíng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款擔(dān)保融資案件，支持民營(yíng)企業(yè)上市、并購(gòu)重組，引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)通過(guò)增資擴(kuò)股、債券發(fā)行等方式融資，提高直接融資比例，改善融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)指導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)規(guī)范企業(yè)內(nèi)部治理，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，定期報(bào)送條例執(zhí)行情況。
強(qiáng)化金融消費(fèi)者和中小投資者權(quán)益保護(hù)。杭州中院二審的上訴人宣某與上訴人財(cái)通證券杭州東湖南路證券營(yíng)業(yè)部證券交易代理合同糾紛案件入選“２０２０年度全國(guó)法院十大商事案例”，確立了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以合理方式開(kāi)展客戶身份信息識(shí)別和更新工作的裁判規(guī)則，對(duì)其他同類(lèi)案件處理起到示范作用。麗水中院、蓮都法院審理的劉某訴某銀行南城支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案件入選“中國(guó)法院２０２１年度案例”，從金融機(jī)構(gòu)行使抵銷(xiāo)權(quán)問(wèn)題入手，有力保護(hù)了個(gè)人儲(chǔ)蓄存款不被擅自凍結(jié)、扣劃。寧波中院出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)證券期貨糾紛“當(dāng)事人一件事”集成改革的工作指引》，努力實(shí)現(xiàn)當(dāng)事人糾紛化解“一次不用跑”。臺(tái)州法院針對(duì)保險(xiǎn)合同中濫用免責(zé)條款，對(duì)重要事項(xiàng)約定不明等情況，向金融監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)公司發(fā)送司法建議。
（三）堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，推進(jìn)智能化建設(shè)提質(zhì)增效
深化金融糾紛訴源治理。省高院下發(fā)《浙江高院金融糾紛高效多元化解工作指引》，各地法院積極落實(shí)相關(guān)舉措，２０２２年金額借款合同糾紛一審收案數(shù)較２０１８年減少９９４９件，降幅１８．９５％。溫州、舟山、麗水等法院試點(diǎn)“預(yù)查廢”機(jī)制，累計(jì)開(kāi)具“預(yù)查廢”證明２２９１份，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以此作為不良債權(quán)核銷(xiāo)依據(jù)，無(wú)需立案即化解金融糾紛。杭州、寧波等法院探索電子支付令，減少當(dāng)事人時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本，便利金融糾紛非訴化解。會(huì)同省證監(jiān)局加強(qiáng)證券虛假陳述案件訴前化解工作，湖州中院與嘉興、湖州兩地金融辦簽訂多元化解合作協(xié)議，分流引導(dǎo)７家上市公司近５００余件案件；紹興中院總結(jié)類(lèi)案審理經(jīng)驗(yàn)，形成“訴前引調(diào)＋示范裁判＋判后一攬子化解”工作機(jī)制。嘉興、金華法院探索保險(xiǎn)人代位求償權(quán)類(lèi)型化治理。深化民間借貸協(xié)同治理，２０２２年民間借貸糾紛一審收案數(shù)較２０１８年減少１１１９７２件，降幅５１．８５％。
加強(qiáng)數(shù)字化改革應(yīng)用。打造場(chǎng)景應(yīng)用，用智能化成果賦能案件審理和糾紛解決。上線并推廣“鳳凰金融智審”審理模式，實(shí)現(xiàn)金融借款合同案件全流程智能化辦理。２０２２年通過(guò)“鳳凰金融智審”審結(jié)金融案件５０１５件，標(biāo)的額７１億元。建德、淳安法院開(kāi)發(fā)的“民間借貸智審”平臺(tái)已上線運(yùn)行。２０２２年，省高院與省銀保監(jiān)局、寧波銀保監(jiān)局共同印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)金融“共享法庭”建設(shè)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，建立法院和銀保監(jiān)部門(mén)共同指導(dǎo)推動(dòng)，行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)廣泛參與的金融“共享法庭”工作體系，形成各地市銀保調(diào)委及有需求的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)“１＋Ｎ”金融“共享法庭”立體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，基本實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋。通過(guò)“一屏、一線”，集成浙江解紛碼、人民法院在線服務(wù)、庭審直播網(wǎng)等軟件，打造一站式多元解紛窗口。目前，全省共建立金融“共享法庭”４５７個(gè)。
四、浙江法院金融審判下一步舉措
一是立足審判實(shí)踐，樹(shù)牢新時(shí)代金融審判理念。發(fā)揮金融協(xié)同治理合力，對(duì)外主動(dòng)對(duì)接金融監(jiān)管部門(mén)，以金融監(jiān)管體制改革為契機(jī)，深化落實(shí)《促進(jìn)金融審判與金融監(jiān)管有效銜接合作協(xié)議》，建立常態(tài)化協(xié)作機(jī)制。對(duì)內(nèi)與立案、刑事、商事、行政、執(zhí)行等部門(mén)建立金融審判協(xié)調(diào)機(jī)制，依法嚴(yán)懲金融犯罪，妥善審理涉金融監(jiān)管行政案件，提升金融債權(quán)執(zhí)行效率，促進(jìn)金融糾紛高效多元化解，守住防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)底線。堅(jiān)持開(kāi)放包容的司法態(tài)度，尊重市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，支持金融產(chǎn)品創(chuàng)新，依法正確審理涉新類(lèi)型金融產(chǎn)品、服務(wù)及交易模式的金融案件，保護(hù)金融消費(fèi)者和中小投資者的合法權(quán)益。
二是深化訴源治理，推進(jìn)多元化解機(jī)制建構(gòu)。落實(shí)省委省政府《關(guān)于完善矛盾糾紛多元調(diào)解體系的意見(jiàn)》，與省銀保監(jiān)局、人民銀行等金融監(jiān)管部門(mén)及行業(yè)協(xié)會(huì)合作，推動(dòng)金融“共享法庭”實(shí)質(zhì)化運(yùn)作，加大對(duì)金融糾紛尤其是消費(fèi)類(lèi)金融糾紛的源頭治理、多元化解。完善集約化審理機(jī)制，以“示范判決＋委托調(diào)解”模式，力求“判決一個(gè)，解決一片”。提升金融解紛數(shù)字化水平，充分發(fā)揮“鳳凰金融智審”制度優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)證券虛假陳述責(zé)任糾紛智能審判項(xiàng)目，促進(jìn)提質(zhì)增效。鞏固深化金融借款、民間借貸兩大案由的治理成效，提高訴前化解信用卡糾紛比例。
三是把握形勢(shì)任務(wù)，加強(qiáng)金融審判隊(duì)伍建設(shè)。筑牢政治忠誠(chéng)，始終把講政治作為金融審判的根本要求，增強(qiáng)政治敏銳性和政治鑒別力，準(zhǔn)確識(shí)別、評(píng)估、防范和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。狠抓專業(yè)能力建設(shè)，加強(qiáng)疑難問(wèn)題常態(tài)化收集和研究，以發(fā)布典型案例、疑難問(wèn)題解答、改判發(fā)回分析等方式加強(qiáng)條線裁判尺度統(tǒng)一。調(diào)動(dòng)金融審判人才積極性，對(duì)供應(yīng)鏈金融、私募投資基金、資產(chǎn)支持證券等前沿法律問(wèn)題加強(qiáng)調(diào)研攻關(guān)。強(qiáng)化廉政建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)鐵規(guī)禁令，堅(jiān)持廉政風(fēng)險(xiǎn)防控與金融審判規(guī)律相結(jié)合，健全適應(yīng)金融審判規(guī)律的制約監(jiān)督機(jī)制。
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