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當(dāng)算法驅(qū)動(dòng)交易、數(shù)字貨幣跨境流轉(zhuǎn)、綠色金融產(chǎn)品迭出，金融創(chuàng)新的浪潮已洶涌至司法審判的堤岸，傳統(tǒng)裁判規(guī)則在應(yīng)對這些“無人區(qū)”糾紛時(shí)頻頻“失焦”，不僅制約市場活力，更潛藏風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)隱患。

近日，《中共中央關(guān)于加強(qiáng)新時(shí)代審判工作的意見》正式發(fā)布，明確要求“完善數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)金融、跨境金融資產(chǎn)交易等新興領(lǐng)域金融糾紛審理規(guī)則”，為破解新興領(lǐng)域金融糾紛審理難題提供了明確要求和方向指引。破解新興領(lǐng)域金融司法困局的關(guān)鍵，在于構(gòu)建一套兼具橋梁連通與引擎驅(qū)動(dòng)功能的審判規(guī)則體系，為金融高質(zhì)量發(fā)展筑牢法治根基。

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿技術(shù)在全方位重塑傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式、推動(dòng)金融服務(wù)向智能化、便捷化、高效化邁進(jìn)的同時(shí)，也帶來不少新的法律問題，引發(fā)諸多新型糾紛。新興領(lǐng)域金融糾紛具有如下顯著特點(diǎn)：

1.技術(shù)性強(qiáng)。新金融本身就是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、技術(shù)賦能重構(gòu)傳統(tǒng)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新產(chǎn)物，法律與技術(shù)交織是新興領(lǐng)域金融糾紛的顯著特征。

2.涉及面廣。新興領(lǐng)域金融糾紛不僅涉及傳統(tǒng)的銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，還包括P2P、小額貸款公司、第三方支付機(jī)構(gòu)等多種市場主體，且覆蓋金融市場多個(gè)方面，在交易中又往往嵌套多層法律關(guān)系，形成復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)和交易行為。

3.創(chuàng)新速度快。新興領(lǐng)域處于快速發(fā)展階段，新產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，糾紛類型和形態(tài)不斷變化，且監(jiān)管政策調(diào)整頻繁。

4.國際化程度高。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等前沿技術(shù)不斷加速金融服務(wù)國際化進(jìn)程，跨境金融資產(chǎn)交易涉及不同國家和地區(qū)的法律、監(jiān)管和司法體系，增加糾紛處理的復(fù)雜性。

新興金融領(lǐng)域所隱含的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、跨境風(fēng)險(xiǎn)等特有風(fēng)險(xiǎn)及涉及面廣、交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜、跨境因素強(qiáng)等特點(diǎn)，對司法審判提出新要求，但傳統(tǒng)審判理念、規(guī)則、方法在面對新金融業(yè)態(tài)時(shí)卻捉襟見肘，難以應(yīng)對沖擊和挑戰(zhàn)。

首先，傳統(tǒng)審判角色和審判理念，無法應(yīng)對日新月異的新興領(lǐng)域金融糾紛。在傳統(tǒng)金融審判領(lǐng)域，法官更多的是規(guī)則的闡釋者而非規(guī)則的確立者，其主要立足于糾紛的個(gè)案解決，屬于被動(dòng)的裁決者。但在新興領(lǐng)域，法律法規(guī)相對滯后或不完善，法官在審理案件時(shí)面對法律空白或漏洞，常常進(jìn)退失據(jù)。此時(shí)，司法審判承擔(dān)的并非定分止?fàn)幍膫鹘y(tǒng)糾紛裁判功能，而應(yīng)當(dāng)成為法律規(guī)則的續(xù)造者。如果不擺脫傳統(tǒng)意義上的規(guī)則闡釋與適用者的傳統(tǒng)認(rèn)知，樹立前瞻性和創(chuàng)造性意識，則無法推動(dòng)新興領(lǐng)域金融糾紛的正確處理和金融的高質(zhì)量發(fā)展。

其次，單一且僵化的規(guī)則，難以滿足形式復(fù)雜多樣的創(chuàng)新行為。現(xiàn)有的金融規(guī)則多是立足于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，規(guī)則單一、僵化。而新金融領(lǐng)域則是技術(shù)和金融創(chuàng)新的疊加，多層次嵌套的法律關(guān)系、復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，加之頻繁變動(dòng)的監(jiān)管政策，都會(huì)使法官在如何準(zhǔn)確界定法律關(guān)系及行為效力時(shí)力不從心，進(jìn)而導(dǎo)致裁判尺度不一、糾紛解決效率低，甚至致使風(fēng)險(xiǎn)積累，抑制創(chuàng)新。

最后，簡單邏輯推演的傳統(tǒng)審判方法，無力應(yīng)對新興領(lǐng)域金融糾紛。在實(shí)踐中，審理者經(jīng)常遭受技術(shù)復(fù)雜性和跨境司法協(xié)作難題。就技術(shù)性難題而言，最突出的是證據(jù)認(rèn)定難。電子數(shù)據(jù)在這些糾紛中占據(jù)重要地位，但電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和可追溯性往往難以保證，給證據(jù)認(rèn)定帶來挑戰(zhàn)。以區(qū)塊鏈交易、智能合約執(zhí)行等新型證據(jù)為例，其真實(shí)性驗(yàn)證目前缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；在虛擬貨幣挖礦糾紛中，礦機(jī)算力數(shù)據(jù)、鏈上交易記錄等電子證據(jù)的取證和認(rèn)定也常引發(fā)爭議?？缇承允切屡d領(lǐng)域金融糾紛的另一顯著特征，對于跨境金融資產(chǎn)交易糾紛，需要加強(qiáng)與相關(guān)國家和地區(qū)的司法協(xié)作，但不同國家和地區(qū)的法律體系和司法程序存在差異，增加了協(xié)作的難度。簡單邏輯推理的傳統(tǒng)審判方法，在面臨新興領(lǐng)域金融糾紛時(shí)常顯得蒼白無力。

審理規(guī)則，是法官通過典型案例審理而提煉出來的具有普遍實(shí)用性的司法規(guī)則，是對現(xiàn)有法律原則或規(guī)則的延伸或填補(bǔ)。面對復(fù)雜的新興領(lǐng)域金融糾紛，當(dāng)現(xiàn)有立法并無可以適用的法律依據(jù)，或者規(guī)定過于原則，甚或存在漏洞或有違立法本意時(shí)，就有必要?jiǎng)?chuàng)造性地提煉出新的裁判依據(jù)和準(zhǔn)則。配適性規(guī)則建構(gòu)是金融高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的“安全閥”與“助推器”，也是打通金融創(chuàng)新與法治穩(wěn)定“任督二脈”的關(guān)鍵中樞。

一方面，審理規(guī)則是連接快速迭代的金融創(chuàng)新實(shí)踐與相對穩(wěn)定的法律原則、有效回應(yīng)新問題的橋梁。作為社會(huì)秩序的基石，法律具有穩(wěn)定性特征。法的穩(wěn)定性意味著，立法應(yīng)盡可能在較長時(shí)間內(nèi)保持不變，這就在創(chuàng)新與法律穩(wěn)定之間產(chǎn)生了張力。面對金融創(chuàng)新所產(chǎn)生的立法空白或漏洞，司法審判需要通過明確的司法規(guī)則，在法律相對穩(wěn)定與創(chuàng)新之間架起有效連接橋梁，其一端錨定契約自由、公平誠信、權(quán)責(zé)平衡等法律原則，另一端直面區(qū)塊鏈、算法交易等顛覆性創(chuàng)新實(shí)踐。通過“穿透式審判”及審判規(guī)則的提煉，將抽象法律原則轉(zhuǎn)化為適配新業(yè)態(tài)的裁判規(guī)則，既防止創(chuàng)新脫韁失控，又避免法律僵化掣肘，為市場提供可預(yù)期的法治框架，通過司法的敏捷響應(yīng)破解“法律滯后”之難題。

另一方面，審判規(guī)則建構(gòu)是讓裁判引領(lǐng)市場預(yù)期、驅(qū)動(dòng)金融秩序生成和促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展的引擎。清晰、可預(yù)期的審判規(guī)則本身就是重要的市場基礎(chǔ)設(shè)施，其不僅能為市場主體提供行為邊界和法律后果的確定性，穩(wěn)定市場預(yù)期，降低交易成本，增強(qiáng)市場信心，還能通過裁判結(jié)果引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、投資者理性投資、創(chuàng)新者負(fù)責(zé)任地探索，引領(lǐng)金融高質(zhì)量發(fā)展。

此外，審判規(guī)則還可以為監(jiān)管或立法提供規(guī)則供給。通過案件審理，法院可及時(shí)發(fā)現(xiàn)、揭示和界定新型金融風(fēng)險(xiǎn)，為宏觀審慎管理和微觀監(jiān)管提供實(shí)踐依據(jù)，確保在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，為真正有價(jià)值的金融創(chuàng)新提供法治“安全港”，避免因規(guī)則不明或不統(tǒng)一而擾亂市場制度，扼殺創(chuàng)新活力。

面對層出不窮的新命題，碎片化的修修補(bǔ)補(bǔ)已力不從心，唯有體系化重構(gòu)審判規(guī)則，方能破解新興領(lǐng)域金融審判困局。這一規(guī)則體系必須與高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)、新興金融的規(guī)律、風(fēng)險(xiǎn)特征高度適配，其核心價(jià)值不僅在于其作為連接創(chuàng)新實(shí)踐與法治原則的“橋梁”，化解法律滯后性；更在于其作為引導(dǎo)市場預(yù)期、規(guī)范主體行為、識別化解風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)科技創(chuàng)新的“引擎”。這就要求審判從被動(dòng)定分止?fàn)?，轉(zhuǎn)向主動(dòng)塑造與高質(zhì)量發(fā)展適配的金融新生態(tài)。 

新興領(lǐng)域金融審判規(guī)則建構(gòu)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)化工程。這套體系的構(gòu)建絕非司法獨(dú)角戲，而是法律、監(jiān)管、科技協(xié)同的“交響樂”。它既需要夯實(shí)審判能力底座，也要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)同，但“技術(shù)賦能、規(guī)則適配、國際協(xié)同”應(yīng)是這一規(guī)則體系的重心所在。

第一，以技術(shù)賦能營造智能司法新生態(tài)。新興金融糾紛法律與技術(shù)交織的特征，要求審判體系必須進(jìn)行智能化改造與協(xié)同治理升級，切實(shí)提升法官的能力底座。一方面，要通過區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)與司法程序的深度融合，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字金融特性的解紛生態(tài)系統(tǒng)，尤其是構(gòu)建智能合約自動(dòng)執(zhí)行、多節(jié)點(diǎn)存證協(xié)同等區(qū)塊鏈賦能的非訴機(jī)制；另一方面，突破傳統(tǒng)審判組織模式，建立“金融科技+法律”復(fù)合型審判團(tuán)隊(duì)，切實(shí)提升專業(yè)能力，讓審判者了解技術(shù)，使法律聽懂科技語言。

第二，以規(guī)則適配打造創(chuàng)新友好型審判機(jī)制。結(jié)合新興領(lǐng)域金融糾紛的不同類型，設(shè)置有針對性的配適性規(guī)則。具體而言，在數(shù)字貨幣領(lǐng)域，重在突破傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)權(quán)分類框架，建立適應(yīng)區(qū)塊鏈特性的新型規(guī)則體系，根據(jù)數(shù)字貨幣的不同類型，可以通過“測試案例”先行先試，建立與“支付代幣”“效用代幣”“證券型代幣”相適應(yīng)的確權(quán)規(guī)則。對于支付代幣，嚴(yán)格適用《關(guān)于進(jìn)一步防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》的禁止性規(guī)定；對效用代幣中的功能性通證，承認(rèn)其網(wǎng)絡(luò)使用權(quán)屬性；對符合證券定義的代幣，納入《證券法》監(jiān)管框架。通過彈性化、梯度化的規(guī)則框架，為數(shù)字貨幣創(chuàng)新保駕護(hù)航。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，針對該類糾紛高頻小額化特征，重在建立確立風(fēng)險(xiǎn)分配與小額速裁規(guī)則，重構(gòu)責(zé)任分配與程序優(yōu)化，建立“過錯(cuò)推定+限額賠付”規(guī)則。對于互聯(lián)網(wǎng)金融，要重點(diǎn)關(guān)注嵌套風(fēng)險(xiǎn)穿透與數(shù)據(jù)權(quán)屬。在跨境金融資產(chǎn)交易方面，要集中破解跨境司法主權(quán)維護(hù)與國際規(guī)則融合的問題。

第三，以國際協(xié)同提升全球金融治理話語權(quán)。新興金融糾紛的全球化特性要求我國從規(guī)則接受者轉(zhuǎn)向規(guī)則制定者。其前提是要通過司法改革提升規(guī)則的國際兼容性，關(guān)鍵要實(shí)現(xiàn)制度開放與人才戰(zhàn)略的雙重突破。當(dāng)務(wù)之急是在維護(hù)司法主權(quán)前提下，構(gòu)建靈活務(wù)實(shí)的規(guī)則對接機(jī)制。要堅(jiān)持主權(quán)優(yōu)先的協(xié)議管轄，對涉及國家金融安全的案件，堅(jiān)持專屬管轄原則；對普通跨境金融糾紛，允許當(dāng)事人協(xié)議選擇管轄法院。此外，在上海臨港、粵港澳大灣區(qū)等戰(zhàn)略要地推進(jìn)差異化法治試驗(yàn)，將國際通行實(shí)踐通過地方立法轉(zhuǎn)化或經(jīng)全國人大特別授權(quán)，允許自貿(mào)區(qū)法院在跨境穩(wěn)定幣清算糾紛等領(lǐng)域有條件地參考判例法審判。在此基礎(chǔ)上，不斷探索跨境數(shù)字貨幣執(zhí)行規(guī)則，輸出中國裁判標(biāo)準(zhǔn)。