作者：包頭中院新媒體中心
來源：根據(jù)民五庭供稿整理
發(fā)布時(shí)間：2022-11-23 20:31:47
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展關(guān)系到包頭地區(qū)的發(fā)展和安全。包頭兩級(jí)法院緊緊圍繞貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的要求，充分發(fā)揮司法審判職能，遵循市場(chǎng)化法治化原則，注重發(fā)揮司法裁判對(duì)金融市場(chǎng)的規(guī)范引導(dǎo)和價(jià)值引領(lǐng)作用，依法平等保護(hù)各類市場(chǎng)主體，積極維護(hù)金融秩序，統(tǒng)籌防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)優(yōu)化包頭市法治化營(yíng)商環(huán)境。
近期，包頭市中級(jí)人民法院充分發(fā)揮司法審判的引導(dǎo)作用，發(fā)布《金融審判白皮書》，分析了2019年至2021年金融借款糾紛、保證合同糾紛、擔(dān)保合同糾紛、銀行卡（信用卡）類糾紛、金融不良債權(quán)糾紛、票據(jù)類糾紛、信托糾紛等金融商事類案件的審理情況，分析以上金融案件特點(diǎn)，并就金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)防控、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、糾紛化解方面提出了相關(guān)建議，以期促進(jìn)包頭市金融行業(yè)健康發(fā)展。
金融審判情況
2019年至2021年，包頭市兩級(jí)法院共受理金融商事類案件9859件，審結(jié)8867件，訴訟標(biāo)的額總數(shù)20億余元。受理的金融商事類案件數(shù)量及其在民事收案數(shù)量中的占比總體呈雙增長(zhǎng)趨勢(shì)。
案件特點(diǎn)及原因分析
金融類案件呈現(xiàn)調(diào)解率、撤訴率偏低，審理周期偏長(zhǎng)的特征，金融審判面臨質(zhì)效提升的壓力。從金融案件審理實(shí)踐看，當(dāng)事人對(duì)案件事實(shí)爭(zhēng)議較大，矛盾糾紛與信訪隱患升級(jí)，案件類型明顯增多，新類型、涉及民刑交叉問題凸顯，金融審判進(jìn)入深水區(qū)。
金融商事類案件數(shù)量呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和疫情的影響，包頭地區(qū)金融市場(chǎng)受到了一定沖擊,部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，部分個(gè)人面臨失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，借款主體違約風(fēng)險(xiǎn)隨之增大，引發(fā)金融借款、信用卡等金融糾紛的增加。
金融商事類糾紛案件標(biāo)的額呈下降趨勢(shì)，反映出金融機(jī)構(gòu)實(shí)施調(diào)整風(fēng)控措施，對(duì)不良債權(quán)審慎采取訴訟措施。
金融審判主要做法與成效
01
依法規(guī)制金融借貸高利行為，推動(dòng)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。依法保護(hù)融資租賃、保理等金融資本與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的融資模式，支持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。嚴(yán)格把握司法保護(hù)的借貸利率標(biāo)準(zhǔn)，防止有關(guān)主體違法違規(guī)變相獲取高額利息。
02
依法保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，推進(jìn)金融糾紛多元化解。堅(jiān)持“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”原則，正確分配舉證責(zé)任、確定責(zé)任主體，依法保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范賣方機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為。與金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、調(diào)解組織加強(qiáng)協(xié)作，建立法官工作站，推動(dòng)矛盾化解從終端解決向源頭防控延伸。深入推進(jìn)訴源治理機(jī)制建設(shè)，依靠各方解紛力量，建立多途徑、多層次、多種類的金融糾紛解決渠道。持續(xù)推進(jìn)金融糾紛“分調(diào)裁審”改革，健全訴訟與非訴銜接機(jī)制，不斷提高金融糾紛解決能力和水平。
03
不斷完善金融審判工作機(jī)制。遵循司法審判工作規(guī)律，科學(xué)制定金融類糾紛簡(jiǎn)單案件與復(fù)雜案件的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)和分流規(guī)則，實(shí)現(xiàn)“簡(jiǎn)案快審，繁案精審”，進(jìn)一步壓縮審判時(shí)間，提高金融案件審判效率。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)的建議
風(fēng)險(xiǎn)防控方面
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收，對(duì)催收后仍不能按時(shí)還款的及時(shí)提起訴訟。適度調(diào)整風(fēng)控措施，嚴(yán)格落實(shí)審貸、核貸、締約、履約的管理制度和操作規(guī)程。審判實(shí)踐中，部分銀行貸前調(diào)查不仔細(xì)，對(duì)貸款人、擔(dān)保人的主體資格、財(cái)務(wù)狀況、還款能力、抵押物權(quán)屬情況未做充分了解，貸中審查流于形式，貸后管理制度落實(shí)不到位，在貸款發(fā)放后對(duì)貸款的使用情況沒有持續(xù)跟進(jìn)，催收不及時(shí)、催收流程不規(guī)范、催收未留痕等。
規(guī)范經(jīng)營(yíng)方面
金融機(jī)構(gòu)要樹立確保金融安全的理念，不斷健全和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，定期排查風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，及時(shí)查漏補(bǔ)缺。秉持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，進(jìn)一步健全和完善風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制，提升從業(yè)人員守法意識(shí)，嚴(yán)格審核客戶資信狀況，完善合同條款設(shè)置和簽約流程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保物權(quán)的核實(shí)和管控。進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念，為中小微企業(yè)提供與其資信水平相匹配的融資方式，扶持中小企業(yè)健康成長(zhǎng)，避免資金空轉(zhuǎn)，人為放大風(fēng)險(xiǎn)。
糾紛化解方面
為妥善應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行和新冠肺炎疫情帶來的影響，保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展，建議金融機(jī)構(gòu)根據(jù)具體情況調(diào)整企業(yè)信貸安排，避免“抽貸”“斷貸”等行為，以展期續(xù)貸、分期還款協(xié)議等方式協(xié)商解決糾紛，努力降低企業(yè)融資、解紛成本。對(duì)于受疫情影響暫時(shí)失去收入的人群，在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸款等還款安排，避免輕易將其納入不良信用記錄。
建議金融監(jiān)管部門進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)，加強(qiáng)對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以延期還款、調(diào)整利率等方式減輕企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)，同時(shí)依法打擊變相收取高額利息、虛假金融產(chǎn)品宣傳等行為，維護(hù)金融消費(fèi)者和金融投資者合法權(quán)益。加強(qiáng)金融領(lǐng)域行業(yè)自律，以行業(yè)公約等方式向社會(huì)作出承諾，履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)信心。
原標(biāo)題《【愛包頭 作貢獻(xiàn)】市中院發(fā)布金融審判白皮書》
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