作者：封莉
來源：中國經(jīng)營報(bào)
發(fā)布時(shí)間：2023-06-06 19:12:42
《中國經(jīng)營報(bào)》記者日前從北京市西城區(qū)人民檢察院獲悉，西城區(qū)檢察院于２０１２年９月在全市率先成立金融犯罪檢察處，對轄區(qū)金融領(lǐng)域犯罪案件探索集中辦理，十年來，共辦理金融領(lǐng)域犯罪案件１２０８件１４４１人，觸及刑法分則罪名５４個(gè)，涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等領(lǐng)域。
信用卡犯罪手段更趨隱蔽，呈現(xiàn)組織化、鏈條化特征
據(jù)西城區(qū)人民檢察院第二檢察部副主任楊小穎介紹，因轄區(qū)銀行總部、信用卡中心聚集，２０１２年以來，西城區(qū)檢察院受理的惡意透支型信用卡詐騙案件逐年增多，２０１６年占受理轄區(qū)金融犯罪案件的８４．９％，約占全市此類案件的三分之一，成為金融領(lǐng)域犯罪最突出問題之一。
“為此深入開展類案研究，嚴(yán)格主觀非法占有目的、銀行催收等證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確把握民事糾紛與刑事犯罪界限，建議銀行加強(qiáng)發(fā)卡審核、監(jiān)管等?！睏钚》f表示，自２０１７年始，此類案件斷崖式減少并趨于平穩(wěn)，行業(yè)管理愈加規(guī)范，區(qū)域金融難題治理成效顯著。
《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解到，此類犯罪鏈條化特征明顯，形成上下游黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。不法分子通過虛構(gòu)ＰＯＳ機(jī)刷卡消費(fèi)，為信用卡持卡人套取資金，成為信用卡詐騙犯罪幕后推手。部分代辦中介違規(guī)操作，幫助填寫虛假信息、偽造銀行流水等資信證明，利用銀行審核漏洞，為客戶申請大額信用卡。而餐飲、超市等服務(wù)行業(yè)，成為竊取信用卡信息目標(biāo)首選。多起信用卡詐騙案顯示，被害人信用卡信息均是在日常消費(fèi)過程中被盜刷。犯罪分子通常在飯店、商超、賓館等地利用幫助結(jié)賬實(shí)施盜刷行為，并用于違法犯罪活動。
十年受理非法集資犯罪案件181件，作案手法迷惑性強(qiáng)
據(jù)楊小穎介紹，十年來，西城區(qū)檢察院受理非法集資犯罪案件１８１件，涉及非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪，案件量和涉案犯罪金額呈快速攀升態(tài)勢，成為破壞金融市場的主要犯罪形式。
記者注意到，網(wǎng)貸平臺非法集資多發(fā)，涉案規(guī)模逐年增長。Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺從產(chǎn)生到無序發(fā)展再到逐漸消亡，大量平臺涉非法集資案件進(jìn)入司法視野。一是以第三方支付對平臺資金進(jìn)行托管，名為托管實(shí)則不管，形成平臺實(shí)際控制的資金池。二是平臺突破中介性質(zhì)變相自融。如微某所非吸案，平臺資金層層轉(zhuǎn)入１１家關(guān)聯(lián)公司用于長租公寓項(xiàng)目。三是包裝理財(cái)產(chǎn)品，如將質(zhì)押車輛包裝成理財(cái)產(chǎn)品，作為投資標(biāo)的吸引投資人購買。
偽私募成為非法集資重災(zāi)區(qū)，日趨嚴(yán)重。涉及私募基金非法集資犯罪事實(shí)占比２１．３％。公司和發(fā)行產(chǎn)品未按規(guī)定在行業(yè)協(xié)會雙備案，或公司備案后即對外宣傳，實(shí)則無備案基金產(chǎn)品，或私募資格被取消，個(gè)人投資單只私募基金不設(shè)限額，上述“偽私募”公司突破非公開性底線，違規(guī)向社會公開宣傳進(jìn)行非法集資。
此外，不法分子利用銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)信用“背書”，借助官方銷售渠道，向金融機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)客戶定點(diǎn)推介，快速完成資金募集，嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)與客戶財(cái)產(chǎn)安全。如嵇某等人非吸案，某銀行多名理財(cái)經(jīng)理，違規(guī)幫助售賣基金產(chǎn)品，并收取高額傭金。
一些犯罪分子利用民眾對新技術(shù)、新概念的陌生感和好奇心，如借股權(quán)眾籌、Ｂ級股東、虛擬貨幣等噱頭，作為非法集資宣傳策略，大肆渲染投資收益，掩蓋非法集資之實(shí)。如索某某等人非吸案，被告人自稱中國區(qū)塊鏈技術(shù)第一人，發(fā)行與實(shí)體項(xiàng)目結(jié)合的虛擬幣，實(shí)則發(fā)行“空氣幣”，隨意定價(jià)吸收資金。
金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪危害嚴(yán)重，貸款審批、基金代銷等成高風(fēng)險(xiǎn)地帶
西城區(qū)檢察院十年來辦理金融領(lǐng)域職務(wù)犯罪案件３６件。從犯罪類型看，主要集中在行受賄犯罪占比４７．２％，貪污、職務(wù)侵占犯罪占比３０．６％。從主體身份看，非國家工作人員犯罪比例較高，占比６６．７％。
楊小穎介紹，貸款審批、基金代銷等成為職務(wù)犯罪高風(fēng)險(xiǎn)地帶。銀行、證券等金融企業(yè)在負(fù)責(zé)貸款審批、基金代銷、對外投資等業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)崗位具有決策權(quán)，容易成為圍獵目標(biāo)。如余某某受賄案，行為人利用自身銀行高管的職務(wù)便利，收受賄賂后違規(guī)審批，將某鋼鐵公司貸款授信額度從２．５億元調(diào)至２０億元，最終獲批１５億元。又如吳某受賄案，利用在證券公司負(fù)責(zé)組織代銷理財(cái)產(chǎn)品的職務(wù)便利，幫助多家公司銷售基金，收取好處費(fèi)１４５萬余元。
犯罪手段由傳統(tǒng)偽造書面材料向篡改業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)轉(zhuǎn)變。如某基金公司會計(jì)，通過修改資金清算系統(tǒng)中客戶理財(cái)贖回金額，將多贖回部分占為己有。
違規(guī)挪用資金現(xiàn)象也不容忽視。如有的保險(xiǎn)公司違規(guī)拆借保險(xiǎn)資金，謀取高息利益。如某人壽保險(xiǎn)公司董事長陳某等人，違反監(jiān)管規(guī)定，簽訂虛假投資顧問協(xié)議，并以支付合同款為名，向?qū)Ψ焦静鸾璞締挝槐ｋU(xiǎn)產(chǎn)品資金專用賬戶資金５．２４億元。
利用關(guān)聯(lián)交易掩人耳目，作案手法更加復(fù)雜。如某信托公司資產(chǎn)管理部總經(jīng)理助理張某某職務(wù)侵占案，違規(guī)將債券低價(jià)賣給實(shí)控的商務(wù)咨詢公司，再高價(jià)賣出，將原本屬于信托公司的債券利潤輸送給關(guān)聯(lián)方，侵占公司資金２．０７億元。
據(jù)了解，為服務(wù)打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，西城區(qū)檢察院于２０１９年整合經(jīng)濟(jì)犯罪檢察、職務(wù)犯罪檢察兩大優(yōu)勢資源，合并設(shè)立第二檢察部，楊小穎表示，西城檢察機(jī)關(guān)將密切關(guān)注國家重大金融戰(zhàn)略和政策實(shí)施，貫徹落實(shí)“依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管”，與金融管理部門一道，審慎研判金融風(fēng)險(xiǎn)。竭力為人民群眾挽回?fù)p失，實(shí)質(zhì)性化解群眾合法訴求，依法平等保護(hù)金融市場主體。
北京金融街服務(wù)局綜合協(xié)調(diào)處處長王帥向《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，今年以來，金融街服務(wù)局聯(lián)合區(qū)檢察院等相關(guān)單位，深入落實(shí)西城區(qū)“雙提升”工程，助推金融街高質(zhì)量發(fā)展，努力為駐區(qū)金融單位提供全方位金融服務(wù)法治保障。首先暢通信息渠道為企業(yè)提供精準(zhǔn)服務(wù)；其次，以訴源治理幫助企業(yè)筑牢“防火墻”；再次引領(lǐng)社會法治意識，促進(jìn)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營；最后，為風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提供智力支持，著力打造金融科技與法治融合的研究和交流平臺。
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